Le contexte
La plupart des banques et des établissements financiers proposent aujourd’hui des solutions de regroupement de crédits.
Ces offres sont apparues dans un environnement économique combinant à la fois une baisse des taux d’intérêts, une hausse de l’endettement des ménages et une augmentation du nombre de ménages dits « contraints » (personnes asphyxiées par le crédit).
D’après une enquête de la Banque de France, 25% des français sont susceptibles d’être intéressés par une solution de regroupement de crédits.
Les motivations
Quel que soit le type de regroupement de crédits, la baisse des mensualités constitue la première des motivations (81 % des cas).
- Un tiers des regroupements de crédits sont dû à des situations de surendettement.
- Deux tiers ont eu recours au regroupement :
- 50 % dont le seul but est de baisser la mensualité
- 20% afin de pouvoir souscrire un nouvel emprunt
Cela permet aux ménages d’avoir une plus grande souplesse en terme de budget ou encore de pouvoir épargner.
Ces 2 dernières catégories présentent un risque relativement sain et sont l’objet des sollicitudes des banques et organismes financiers.
La souscription
La démarche de souscription auprès d’un établissement est effectuée dans près de 75% des cas par le consommateur.
Profils de souscripteurs :
- Les femmes : 58%
- Essentiellement des employés, ouvriers et agents administratifs
- Les 35 – 59 ans
- Les personnes à revenus inférieurs à 2 500 €
Important : 30% des regroupements effectués portent sur un montant inférieur à 10 000 €.
Les acteurs
- Les sociétés financières, les banques et le courtiers s’impliquent de plus en plus dans ce marché pour agir face à des clients en situation difficile, ou s’il y a un risque de perte des encours de ces clients au profit des concurrents.
- Les banques sont offensives sur ce marché avec un but principal de rapatrier en priorité des encours extérieurs. C’est une stratégie simple pour eux car ils bénéficient d’un contact plus rapproché avec leurs clients.
Conclusion
Le regroupement de crédits constitue une réelle opportunité pour les clients et pour les opérateurs. De nouveaux produits arrivent sur le marché, comme le transfert de crédits revolving.
Le marché est en progression de 40%.
Plus en plus de clients sont à la recherche d’une solution pour baisser leur niveau d’endettement.
