Ce type de crédit se matérialise au sein d’un compte ou est intégré au sein d’une carte de magasin ou bancaire.
Il consiste à mettre à disposition de l’emprunteur, sur un compte, une somme d’argent permanente et renouvelable.
Il est proposé par les banques, certains grands magasins, chaînes d’hypermarchés, établissements de vente par correspondance, et par les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation.
Cette ouverture de crédit est assortie ou non à l’usage d’une carte de crédit, sur laquelle figure au recto, en caractères lisibles, la mention « carte de crédit ».
Le taux de ce type de crédit est plus élevé que les autres formes de crédit à la consommation. Ces taux avoisinent souvent un taux moyen de 17% pour les montants supérieurs à 1 500 €.
Pour financer quel type de bien ?
L’emprunteur peut utiliser la somme mise à disposition intégralement ou seulement en partie, ce qui constitue les principaux avantages de ce type de produit : souplesse, rapidité et liberté.
Ce type de crédit n’est pas affecté à l’achat d’un bien précis, c’est une somme accordée à l’emprunteur qui est libre sur l’utilisation du financement.
Cependant, il ne doit pas dépasser le montant autorisé.
Lorsque la ligne de crédit commence à être utilisé, les intérêts portent uniquement sur le montant utilisé.
Le montant du crédit est accordé en fonction du profil de l’emprunteur, c’est à dire en fonction de sa capacité de remboursement.
L’organisme prêteur est tenu d’adresser mensuellement un état du compte au client en mentionnant les éléments suivants :
- Le montant du capital disponible
- Le montant de l’échéance (mensualité)
- Le taux de la période et son TEG
- La totalité des sommes exigibles
- Le montant des remboursements déjà effectués (capital + intérêts)
Le remboursement :
L’emprunteur a la possibilité de payer au comptant tout ou partie de son capital restant dû sans pénalités.
Il peut également demander à tout moment :
- Une diminution du montant accordé
- La résiliation de son contrat
- Le remboursement se fait par mensualités et souvent par petites mensualités (ex : à partir de 15 €).
- La mensualité se compose d’une fraction du capital et des intérêts.
Les points juridiques à connaître :
La durée du contrat est de 1 an et est reconductible chaque année.
Trois mois avant la date anniversaire du contrat, l’emprunteur doit être informé des conditions de reconduction de son contrat et des modalités de remboursement sur la somme restant à devoir.
In fine, ce type de crédit est un produit assorti d’une souplesse de gestion, qui permet de faire face à des imprévus budgétaires. Cependant, ce produit peut s’avérer onéreux au final si la durée de remboursement est longue.
