Le TEG (Taux Effectif Global) C’est le taux d’intérêt officiel qui permet de mesurer le coût réel du crédit, il inclut l’ensemble des frais hors assurance (frais de dossier, de timbre,etc.). Ce taux apparaît obligatoirement sur l'offre préalable de crédit. Le TEG est règlementé et ne peut dépasser un taux plafond nommé taux d’usure défini trimestriellement par la Banque de France. Pour un crédit personnel, le TEG ne peut pas évoluer durant votre période de remboursement. Il existe cependant des possibilités de renégociation de taux.
Le montant emprunté Le montant de votre prêt, alloué par l’organisme prêteur est plafonné en fonction de vos revenus et de votre capacité de remboursement estimée. Il permet ainsi de limiter votre taux d’endettement.
Délai de rétractation La nouvelle loi dite « VADSF » (vente à distance de service financier) autorise un délai de rétractation de 14 jours pour le consommateur, à compter de la date de signature de l’offre de crédit. Cette loi est applicable depuis le 1er janvier 2006. Téléchargez la lettre type de rétractation, cliquez ici
Assurance
Coût L’assurance n’est pas obligatoire, mais elle peut s’avérer nécessaire. Le coût de l’assurance qui varie en fonction du capital emprunté s’ajoute au taux d’intérêt mensuel du crédit.
Garanties Les garanties couvertes par l’assurance sont : - Décès : l’assurance décès qui prend en charge tout ou partie des remboursements dans le cas du décès de l’assuré ou de son co-emprunteur. - ITT : interruption temporaire de travail. - IAD : Invalidité absolue et définitive : l’assurance invalidité qui prend en charge votre crédit en cas d’invalidité totale et définitive. - L’assurance perte d'emploi dans le cas d’emploi à durée indéterminée (en option chez certains organismes).
Cas de l’assurance co-emprunteur Le choix vous est donné d’assurer l’emprunteur uniquement (assurance 1 tête) ou l’emprunteur et le co-emprunteur (assurance 2 têtes)
Fonctionnalités
Report Certains organismes proposent ponctuellement des offres de report. 2 types de report coexistent : - Report gratuit : il vous permet lors de l’utilisation de votre crédit personnel, de reporter votre 1ère mensualité de quelques mois (2 en général) ; aucun intérêt ne vous sera facturé. - Report payant : c’est le même principe que le report gratuit. Néanmoins durant la période de report les intérêts sont calculés et reportés sur votre première mensualité ou lissés sur les suivantes.
Pause paiement La pause paiement vous permet de suspendre le prélèvement d’une mensualité. Vous décalez ainsi la durée de remboursement. Cette option est possible 2 fois par an de façon non consécutives. Il existe une condition suspensive : ne pas avoir eu de retard de paiement. Cette option n’est pas proposée par tous les organismes.
Frais de dossier : Le coût moyen des frais de dossier est de 75 €. Ils peuvent être imputés sur la 1ère mensualité ou lissés sur la durée du prêt. Lors d’opérations commerciales, certains organismes ne facturent aucun frais de dossier.
Le rachat de crédits
Ce produit a été conçu suite à la maturation du marché du crédit à la consommation et à l’augmentation du niveau d’endettement de la population française. Il a pour but de baisser le taux d’endettement en proposant un seul crédit avec un taux annuel unique. Pour en savoir plus... Lire la suite
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