Caractéristiques
- Le TEG (Taux effectif global)
C’est le taux d’intérêt officiel qui permet de mesurer le coût réel du crédit, il inclut l’ensemble des frais hors assurance. (Frais de dossier, de timbre,etc…). Le taux apparaissant sur le crédit est un TEG fixe annuel.
Le TEG est règlementé et ne peut dépasser un taux plafond nommé taux d’usure défini trimestriellement par la Banque de France.
Pour un crédit personnel, le TEG ne peut pas évoluer durant votre période de remboursement. Il existe cependant des possibilités de renégociation de taux.
- Le montant emprunté
Le montant de votre prêt, alloué par l’organisme prêteur est plafonné en fonction de vos revenus et de votre capacité de remboursement estimé. Il permet ainsi de limiter votre taux d’endettement.
- La durée
La durée du contrat est généralement de 12 à 84 mois.
A tout moment, vous pouvez réaliser un remboursement anticipé total ou partiel de votre capital restant dû.
Téléchargez la lettre type de remboursement anticipé, cliquez ici
- Délai de rétractation
La nouvelle loi dite « VADSF » (vente à distance de service financier) autorise un délai de rétractation de 14 jours pour le consommateur, à compter de la date de signature de l’offre de crédit. Applicable depuis le 01/01/2006.
Téléchargez la lettre type de rétractaction, cliquez ici
Assurance
- Coût
L’assurance n’est pas obligatoire, mais elle peut s’avérer nécessaire.
Le coût de l’assurance qui varie en fonction du capital emprunté s’ajoute au taux d’intérêt mensuel du crédit.
- Garanties
Les garanties couvertes par l’assurance sont :
- Décès : l’assurance décès qui prend en charge tout ou partie des remboursements dans le cas du décès de l’assuré ou de son co-emprunteur.
- ITT : interruption temporaire de travail.
- IAD : Invalidité absolue et définitive : l’assurance invalidité qui prend en charge votre crédit en cas d’invalidité totale et définitive.
- L’assurance perte d'emploi dans le cas d’emploi à durée indéterminée. (en option chez certains organismes)
- Cas de l’assurance co-emprunteur
Le choix vous est donné d’assurer l’emprunteur uniquement (1 tête) ou l’emprunteur et le co-emprunteur (2 têtes)
Fonctionnalités
- Report
Certains organismes proposent ponctuellement des offres de report.
2 types de report coexistent :
- Report gratuit : il vous permet lors de l’utilisation de votre crédit travaux, de reporter votre 1ère mensualité de quelques mois (2 en général) ; aucun intérêt n’est facturé.
- Report payant : c’est le même principe que le report gratuit. Néanmoins durant la période de report les intérêts sont calculés et reportés sur la première mensualité ou lissé sur les suivantes.
- Pause paiement
La pause paiement vous permet de suspendre le prélèvement d’une mensualité. Vous décalez ainsi la durée de remboursement. Cette option est proposée 2 fois par an de façon non consécutive. Il existe une condition suspensive : ne pas avoir eu de retard de paiement. Cette option n’est pas proposée par tous les organismes.
- Frais de dossier :
Ils peuvent être imputés sur la 1ère mensualité en lissant sur la durée du prêt. Certains organismes lors d’opérations commerciales ne facturent aucun frais de dossier.
Les principaux acteurs du marché :
