1. Le prêt bancaire immobilier
Financement le plus couramment utilisé et abordable par tous les clients sans critères spécifiques.
Il est commercialisé par toutes les banques.
Les choix qui s’imposent à vous sont les suivants :
- Taux variable ou taux fixe
Si vous choisissez un taux fixe, le taux d’intérêt de votre prêt sera identique sur toute la durée du prêt, quelles que soient les évolutions des taux du marché. Ce choix vous assure la sécurité si le marché connaît une hausse des taux, mais dans le cas contraire elle vous pénalisera car le taux sera moins compétitif que pour le choix d’un prêt à taux variable.
Si vous choisissez un taux variable, le taux d’intérêt de votre prêt est plus faible au départ, cependant il sera actualisé chaque année sur la base d’un indice de référence (généralement l’EURIBOR). Ce choix est plus risqué que le précédent car dans le cas où l’indice de référence augmente, vos mensualités augmenteront et pourraient dépasser votre capacité d’endettement ou alors votre durée de remboursement augmentera.
Pour limiter ces risques, les banques ont créées une variante, le « taux variable capé » qui permet de fixer un taux maximum nommé « cap » que quoiqu’il advienne le taux de votre prêt après actualisation ne pourra pas dépasser.
Dans le cas d’une durée de prêt supérieure à 10 ans, Crédit AZ vous conseille de choisir un taux fixe ou un taux variable capé.
2. Le prêt à taux zéro
Si vous possédez des revenus plutôt modestes et souhaitez devenir propriétaire de votre résidence principale, le prêt à taux zéro peut être pour vous une des solutions adaptées.
Ce produit établit par le gouvernement consiste à vous apporter une aide en vous permettant d’emprunter sans intérêt ni frais de dossier.
Le montant emprunté est plafonné et vous devrez dans la plupart des cas souscrire également en complément un prêt bancaire classique.
Les conditions requises :
- achat de votre logement principal
- ne pas avoir été propriétaire dans les 2 années précédentes
- vos revenus ne doivent pas dépasser un seuil fixé
3. Le prêt 1% employeur
Si vous travaillez dans une entreprise de plus de 10 salariés, vous pouvez demander à votre employeur de vous aider à bénéficier du prêt 1% employeur.
Ce prêt est intéressant car malgré un montant d’emprunt limité, il vous permet d’obtenir un taux avantageux et vous sera attribué sans conditions de ressources contrairement au prêt à taux zéro.
Ce prêt pourra être associé à un prêt bancaire classique.
Les conditions requises :
- achat de votre logement principal
- accord de votre employeur
4. Le prêt in fine
Le prêt in fine est une forme de crédit utilisable dans le cadre d’une acquisition immobilière.
Son principe est le suivant : contrairement aux prêts bancaires classiques, vous rembourserez pendant la durée de votre prêt uniquement les intérêts. A échéance du contrat, vous devrez bien sûr payer le montant du prêt initial (sans intérêt) en une seule fois.
Pendant la durée de votre prêt, vous pourrez placer en accord avec votre organisme prêteur, la somme du prêt initial dans un placement financier.
L’avantage de ce crédit est qu’il permet de réduire le coût du crédit si votre placement financier a été positif.
5. Autres prêts
D’autres prêts moins courants existent également :
- le prêt conventionné
- le prêt à l’accession sociale
- le prêt relais
