L'actualité

La conjoncture économique et la frilosité actuelle du secteur bancaire, des formalités d’attribution complexes et un certain  manque d’attrait semblent être les causes essentielles du peu de succès remporté en France par les cartes cobrandées.

Introduites sur le marché national depuis 2 ans, suite à l’accord donné quant à leur commercialisation, de nombreuses cartes cherchent encore leurs propriétaires, à l’image de celles émises par Total, Orange-BNP Paribas (carte Jump), Nouvelles Frontières, etc.

D’autres, comme celles diffusées par les enseignes de la grande distribution (Carrefour, Auchan), de grandes entreprises (Renault, Universal Music/Société Générale avec leur carte So Music), bénéficient d’un certain succès.
En conséquence, plusieurs émetteurs de cartes vont devoir retravailler le sujet afin que celles-ci rencontrent le succès escompté lors de leur lancement.

Concernant le marché français, Sofinco, spécialiste du crédit à la consommation, évalue le potentiel de cartes diffusables à 10 millions d’unités. 

La BIPE, société d'études économiques et de conseil en stratégie, vient de publier le résultat d’une étude  portant sur la situation du patrimoine des français pour l’année 2009.
Pour une baisse initialement prévue de -2%, la valeur globale de celui-ci (immobilier, placements financiers, etc.) devrait bénéficier à contrario d’une légère hausse, soit +0,6% depuis janvier dernier, pour atteindre une valeur d’environ 10.200 milliards d’euros.

Pour 2010, l’organisme avance une progression identique à celle de 2009,  proche de 1%, et qui constituerait un « redémarrage modeste », en étant associée à une éventuelle reprise de l’inflation.

Dans un récent entretien publié sur le site Figaro.fr, François Loos, rapporteur de la loi sur la réforme du crédit à la consommation, reste en accord sur le sujet avec les avis précédemment annoncés par Mme Christine Lagarde, ministre de l’Economie, de l’Industrie et de l’Emploi.

François Loos estime que ce sont les accidents de la vie  qui « sont la plupart du temps responsables des situations de surendettement, pas le crédit revolving qui n’est qu’un moyen. Et il est irréaliste de vouloir le supprimer …. ».

Le Rapporteur pense pouvoir rendre ce type de crédit « responsable » et ainsi éviter aux éventuels souscripteurs le cumul d’un ou plusieurs emprunts supplémentaires afin de rembourser le précédent.

Le texte de loi actuellement présenté au Parlement présente plusieurs contraintes à la distribution de crédits et des propositions d’encadrement des contrats et des remboursements.  Il propose en outre un traitement plus rapide des mesures d’aide au désendettement par les commissions de surendettement ainsi que la possibilité qui serait accordée à celles-ci de décider des solutions pour éviter un passage devant la justice.

Enfin, M. Loos souhaiterait dans un premier temps simplifier le fichier des impayés existant et rendre sa consultation obligatoire par tous les organismes de crédits. Cette opération favoriserait selon lui l’instauration d’un système d’ « alerte précoce », dispositif chargé d’informer les organismes prêteurs qu’un emprunteur est déjà en situation de rupture de paiement, et par conséquent, permettre de prendre la décision quant à la suite à donner à une nouvelle demande de prêt.   

La banque Monabanq particulièrement active dans les innovations en ligne, vient de lancer le 3 décembre sa première application bancaire accessible via l’iphone.
Cette application nommé « Taux Epargne » sera gratuite et aura pour vocation de contenir les principales caractéristiques des produits d’épargne.
Cette application sera très ergonomique (graphiques, simulateurs, etc.) et permettra en quelques clics de trouver la ou les informations recherchées.

Pour télécharger « Taux Epargne », rendez-vous sur l’App Store ou par votre iPhone & iPod
Touch, sur l’App Store.
http://itunes.com/app/tauxepargne

A noter que deux autres applications sont en cours de développement par Monabanq :
      - Application sur le crédit
      - Application pour transférer le contenu de son portefeuille dans son téléphone

Selon une indiscrétion du journal Les Echos, sans confirmation officielle, et relayée sur certaines pages Internet économiques, l’enseigne Carrefour préparerait, par l’intermédiaire de son pôle financier S2P en cours de construction,  une marque Carrefour Banque.

Forte de 1.100 salariés potentiels et du bon résultat net réalisé en 2008 par les services financiers du leader de la grande distribution, cette nouvelle filiale de Carrefour pourrait menacer la 1^ère place de Banque Accord, émanation bancaire du groupe Auchan.

Chaque particulier ne pouvant détenir, selon la loi, qu’un seul Livret A, les services du Ministère de l’Economie, de l’Industrie et de l’Emploi, ont diffusé, mardi 2 décembre, le chiffre de 1,3 millions de Livrets possédés par des personnes déjà détentrices.

La proportion de ces doubles détenteurs est passée successivement de 22% en janvier 2009 à 20% en avril.

L’identification des possesseurs « illégaux » est effectuée grâce à un fichier des comptes bancaires nommé « fichier Ficoba », en cours de réaménagement, et qui est exploité par les banques afin de vérifier la situation de chaque client et éventuellement les contraindre, selon la loi du 4 août 2008, à régulariser leur situation voire à payer une amende proportionnelle à l’encours du ou des Livrets supplémentaires possédés.

Des médiateurs administratifs sont présents dans chaque département français. Ils représentent M. Jean-Paul Delevoye, actuel Médiateur de la République.
Ces médiateurs s’emploient, depuis 1973, année de la création de l’Institution, à améliorer les relations entre l’administration française et les citoyens, et à obtenir un règlement amiable dans la majorité des conflits rencontrés. Ceux-ci traitent annuellement plus de 100.000 dossiers.

En cas de problème ou litige avec un service administratif français, n’hésitez pas à les solliciter et à demander leur aide, ce recours étant gratuit.

Site national du Médiateur de la République : www.mediateur-republique.fr

La Commission des Finances de l’Assemblée Nationale a commencé à examiner le Projet de réforme du crédit à la consommation, texte déjà passé en première lecture au Sénat en juin dernier.

Cette commission devra émettre un avis, au même titre que la Commission des Affaires économiques, qui doit donner à son tour, dès mi-décembre, un avis officiel sur le contenu du projet.
Plusieurs amendements devraient être à l’occasion présentés par les députés concernés, faisant suite aux précédentes remarques des sénateurs.
Le vote définitif de la réforme, imposée par les directives de la Commission Européenne de Bruxelles, est prévu au mieux pour janvier 2010, avec application au plus tard dès le mois de mai suivant.

Quelques sujets importants en cours d’études (liste non exhaustive):
     - renforcement de la séparation entre le crédit et son assurance propre. 
     - élargissement de la recevabilité des dossiers en commission de surendettement, principalement pour les propriétaires.
     - actualisation en temps réel du Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) de la Banque de France.