L'actualité

Sur les 9 premiers mois de l’année 2009, 162 171 dossiers de surendettements ont été déposés auprès de la Banque de France, soit une augmentation de 17.6% par rapport à la même période de 2008.

Sur ces 162 171 dossiers, 30 710 (soit 19%) ont sollicité une procédure de rétablissement personnel. Cette procédure permet au surendetté de faire table rase du passé et de repartir de zéro en effaçant totalement ses dettes. Elle nécessitera néanmoins la mise en vente de tous ses biens personnels non vitaux lors de sa liquidation judiciaire patrimoniale.

Le groupe Auchan est la première enseigne commerciale française à distribuer, depuis le mardi 17 novembre dernier, une carte bancaire d’un nouveau type, la Transcash, une carte sans compte bancaire et sans obligation d’ouverture de compte.

Ce modèle de carte, très répandu aux Etats-Unis, est surtout destiné aux travailleurs d’origine étrangère, afin de leur offrir, outre le paiement courant des achats, la possibilité de transferts d'argent entre la France et leur pays d’origine, opération actuellement effectuée via le groupe américain Western Union.

La société Meftel, spécialisée dans les cartes téléphoniques prépayées est à l’origine de l’arrivée de cette  nouvelle carte sur le marché.  Avec comme  premier distributeur le groupe Auchan, elle espère diffuser 100.000 packs dès la première année.

Ces cartes sont vendues dès à présent dans les grandes surfaces Auchan au prix de 19,90€. Elles seront ensuite distribuées dans la plupart des grandes surfaces  françaises ainsi que dans de nombreux commerces tels que bureaux de tabacs ou points de diffusion presse.

Plus d’infos sur le site Transcash : http://www.trans-cash.fr/ (points de distribution dans rubrique « Trouver un distributeur Transcash » en bas de page)

Le Crédit Agricole veut développer et accentuer sa présence sur le marché de la clientèle haut de gamme. Dans cette optique, la banque verte va lancer une grande campagne de communication sur une nouvelle marque créée pour cet effet : « Crédit Agricole Banque Privée » avec pour signature : « Crédit Agricole Banque Privée, un autre regard sur la banque privée ».

Un site dédié à cette nouvelle marque a été créé pour l’occasion : www.ca-banqueprivee.fr.

Le Crédit Mutuel-Arkea, qui vient de racheter Cortal Consort Belgique au groupe BNP Paribas, a lancé sa nouvelle e-banque Fortuneo.fr (www.fortuneo.fr)  le 16 novembre 2009.

Le directeur général de la filiale, Pascal Donnais, s’est fixé comme objectif de figurer dès 2015 dans le top 3 de la banque en ligne, avec le projet d’un portefeuille de 300.000 clients.
« Nous revendiquons le fait d'être parmi les moins chers du marché à travers notre slogan «arrêtez de banquer! » a-t-il déclaré le 10 novembre dernier lors d’un entretien sur le site  Le Telegramme.com.

La nouvelle filiale du Crédit Mutuel souhaite s’adresser et convertir en premier lieu la clientèle citadine, parmi celle-ci les trentenaires, ceux utilisant Internet sous toutes ses formes et  qui régulièrement y consultent et  y gèrent leurs comptes bancaires. Elle présentera en complément une offre élargie concernant la bourse, l’assurance-vie et l’épargne.

Le 14 octobre 2009, le Conseil d’Administration de la MAIF* (Mutuelle d’Assurance des Instituteurs de France) a décidé de maintenir les tarifs moyens de ses contrats d’assurance automobile formules VAM auto, moto, scooter et camping-car.
Vu la conjoncture économique, les catastrophes naturelles survenues en 2009, la hausse du coût des sinistres et de leur nombre croissant, l’augmentation pouvait sembler inéluctable. Cependant, la mutuelle a fait un choix d’assureur militant, en décidant d’appliquer une politique tarifaire contenue. Celle-ci se concrétisera par une application modérée de son nouveau système de tarification initié depuis 3 ans et ayant pour objectif le rééquilibrage progressif de ses tarifs d’assurance automobile.
Cette information permet à la MAIF de rappeler le lancement au printemps dernier de ses 4 nouveaux montants de franchise  à la carte pour ses formules VAM tous risques.

Plus d’informations sur www.maif.fr (rubrique particuliers)

*La MAIF  est le 4^ème assureur automobile français et 1er du secteur associatif avec 2,8 millions de sociétaires ; son siège social est situé à Niort, dans les Deux-Sèvres, ville d’implantation des 3 principales mutuelles d’assurances automobiles françaises, MAIF, MAAF et  MACIF.

Selon l’Observatoire du Crédit Logement / CSA, les principaux indicateurs du crédit immobilier au 3^ème trimestre 2009 sont les suivants :
      - Taux moyen : 3.93%   (4.18% au 2ème trimestre 2009)
      - Durée moyenne : 17 ans et 10 mois (17 ans et 9 mois 2ème trimestre 2009)

Dans un marché en baisse, les conditions de crédit sont particulièrement favorables aux futurs acquéreurs.

Pour en savoir plus : www.creditlogement.fr/Observatoire.asp

Imitant  en cela les institutions monétaires américaines et britanniques, la Banque Centrale Européenne (BCE), pour le sixième mois consécutif, vient de décider de maintenir l’ensemble de ses taux directeurs. Le taux de refinancement, principal d’entre eux, conserve ainsi son niveau actuel, soit 1%., historiquement l’un des plus bas à ce jour.

Cette annonce devrait se révéler bénéfique pour les particuliers, et surtout pour les futurs emprunteurs, principale cible des organismes bancaires. Ceux-ci sont en effet à la recherche de clients nouveaux, suite à la durable crise, toujours d’actualité,  dans les transactions immobilières.
Les milieux financiers ne prévoient pas de remontée des taux directeurs avant mi-2010, estimant même la possibilité de légères baisses des  taux de crédits avant fin 2009.

Suite à l’ouverture le 7 novembre 2009 du 1er Apple Store sur le territoire français, Apple France a décidé de faciliter le paiement de ses produits en proposant un crédit au taux d'intétêt de 1.9%, taux ultra-compétitif pour un crédit à la consommation.

Cette offre créée en collaboration avec Sofinco sera destinée aux clients qui achètent un produit de la gamme Apple d’un montant supérieur à 700 € et se faisant livrer à domicile.
Pour que le crédit lui soit octroyé, il faudra de plus que l’acheteur soit un résident français majeur pouvant justifier de revenus réguliers.

Selon l’Observatoire de Production des Crédits Immobiliers (OPCI), sur l’année 2009, la production de crédits immobiliers à destination des particuliers devrait atteindre 110 milliards d’euros contre 141,2 milliards d’euros en 2008.
Ce redémarrage en 2009, va porter très certainement la production de crédits immobiliers à 125 milliards d’euros en 2010 ; ce retour à l’optimisme s’explique par une baisse généralisée des taux d’intérêt sur l’année 2009 et un rebond du marché de l’immobilier sur le territoire national.

Par contre, la production de crédits à la consommation subit un net recul de 15,8% par rapport à 2008.
Les ménages investissent dans la pierre mais préfèrent différer leurs achats « plaisir » (équipement de la maison, voiture, etc.).

Après le CIC avec son offre NRJ mobile, BNP Paribas s’intéresse à la téléphonie mobile et de ce fait pourrait annoncer avant la fin de l’année la commercialisation de forfaits téléphoniques sous sa propre marque.
Cette nouvelle offre donnerait accès à des services de type bancaires.

Les banques généralistes veulent entretenir une relation avec leurs clients hors des agences bancaires et hors du domicile. Cette initiative permettra également de proposer le moment venu la possibilité de payer les actes d’achat avec mobile.