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L'actualité
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Depuis le début de l’année, les taux d’intérêts des crédits immobiliers ne cessent d’augmenter.
D’après l’ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement), les prêts à taux fixe ont augmenté de 0.25 point depuis août 2007 et de 0.5 point depuis novembre 2006.
Pour les prêts à taux variables, cette hausse a plus d’incidence sur les emprunteurs car elle augmente directement les mensualités des crédits en cours.
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Dans l’optique de familiariser les internautes à gérer leur budget, Cetelem vient de lancer un site internet de jeux nommé « Le Grand Trok » et accessible sous www.legrandtrok.fr.
L’internaute après s’être identifié, pourra se constituer un budget en cumulant des troks (monnaie virtuelle) en jouant aux jeux présents sur le site, et ainsi pouvoir jouer aux enchères sur les lots à gagner (voyages, Hi-Fi, produits Hi-tech, etc.).
Toutes les semaines, de nouveaux jeux et de nombreux lots seront mis en ligne.
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Finadea est une filiale du Groupe Société Générale faisant partie du département de la CGL (Compagnie Générale de Location d’équipement).
Cette nouvelle entité a pour vocation de proposer des crédits avec une garantie hypothécaire. Ces produits s’adressent à des propriétaires ou à des personnes en accession à la propriété.
Finadea commercialise les produits suivants :
- Les crédits hypothécaires
- L’hypothèque rechargeable
- Le prêt viager hypothécaire
Ces formes de crédits hypothécaires répondent à tous types de besoin et à différents profils avec une seule condition avoir un bien immobilier.
Les solutions de crédits hypothécaires comportent de nombreux avantages notamment :
- La garantie d’avoir un taux fixe
- Des mensualités modulables
- Possibilité de financer un projet à 100%.
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Sous l’impulsion de l’Agence française de développement (AFD) dont la mission principale est de participer au financement du développement des pays pauvres, un site permettant de comparer les coûts d’envoi d’argent à l’étranger a vu le jour. Il est accessible à l’adresse suivante : www.envoidargent.fr.
Ce site fait suite aux besoins grandissants d’étrangers vivant en France souhaitant transférer de l’argent en toute sécurité vers leurs pays d’origine.
Le comparateur permettra de comparer les conditions tarifaires et les modalités d’envois de tous les partenaires actuels du site.
A l’heure actuelle, les partenaires sont les caisses régionales des Caisse d’Epargne, le Crédit-Agricole Nord-Est, la Banque Postale, Moneygram International, R. Raphaels & Sons PLC, la Société Générale et Western Union.
Le site ne concerne à présent que les transferts vers les 5 pays suivants : Maroc, Tunisie, Sénégal, Mali, Comores mais il ne devrait pas tarder à élargir son champ d’application, notamment vers l’Algérie, le Bénin et le Congo.
L’Agence française de développement respecte la législation en vigueur concernant les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
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D’après une étude de l’INSEE publiée en novembre 2007, le patrimoine des ménages a augmenté de 64% en 6 ans, entre 1997 et 2003, pour atteindre 6 000 milliards d’euros.
La principale raison de cette hausse est la montée des prix de l’immobilier.
L’immobilier contribue en 2003 à 66% du patrimoine alors que 6 ans plus tôt ce chiffre était de 58%.
Entre 1997et 2003, les inégalités entre les ménages se sont creusées en faveur des propriétaires.
Pour en savoir plus, www.insee.fr
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La ministre de l’économie et des finances, Christine Lagarde a donné son accord à la Banque Postale pour la commercialisation de produits de crédits à la consommation.
A ce jour, La Banque Postale proposait uniquement du crédit immobilier. La vente de crédits à la consommation par La banque Postale constitue un événement majeur qui va bousculer le paysage bancaire français. La Banque Postale bénéficie d’une couverture nationale très dense avec 17 000 points de vente. Le crédit à la consommation est un vrai vecteur de bancarisation et de rétention clients.
La Banque Postale souhaite démarrer la vente de crédits à la consommation à partir de 2009. Avant cette date, la Banque Postale doit trouver un partenaire financier et déterminer la gamme de produits.
La Banque Postale n’exclut pas la possibilité de s’allier à un partenaire étranger.
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Après le Livre vert de 2005 et ses initiatives à débattre sur le crédit hypothécaire transfrontalier, la Commission Européenne souhaite créer un Livre blanc permettant d’harmoniser et de cadrer les marchés des produits financiers de l’Europe des 27.
Cette démarche ne s’avère pas aisée au vu des particularités de chaque état membre.
Dans un premier temps, le principal produit concerné sera le crédit hypothécaire. Le Livre blanc devrait également insister sur l’information et la protection du consommateur.
Au cours du mois de décembre, ou au début de l’année 2008, la Commission Européenne devrait proposer une directive en ce sens.
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Le Crédit Immobilier de France, en partenariat avec CNP Caution (filiale de CNP Assurances) ont créé et décidé de commercialiser un nouveau produit : le « Prêt Hypothécaire Cautionné ». Ce produit novateur sur le marché français permettra à des seniors propriétaires d’emprunter de l’argent à des conditions avantageuses pour leur âge.
En effet, en raison de leur âge, les personnes âgées rencontrent régulièrement des difficultés pour obtenir un prêt, et particulièrement avec un taux d’intérêt correct ; elles ont également pour obligation de passer un examen médical.
Pour l’obtention d’un prêt, l’âge fait partie des 3 facteurs bloquants à ce jour avec le revenu et la santé.
Le prêt hypothécaire cautionné apporte une solution à cette problématique, car comme son nom l’indique c’est une caution qui remplace l’assurance emprunteur. Ce produit s’adresse uniquement aux propriétaires car la caution porte sur leur bien immobilier.
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Description du produit
Prêt amortissable à taux fixe ne pouvant excéder une durée de 25 ans.
Le montant du prêt accordé est plafonné à 70% de la valeur du bien immobilier qui devra faire l’objet d’une expertise.
Les mensualités à rembourser seront en cohérence avec les revenus mensuels du client (retraites + revenus annexes).
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Avantages du produit
- Rendre liquide leur patrimoine immobilier et ainsi profiter pleinement de leur retraite.
- Permet si la succession le souhaite, de conserver le bien immobilier mis en caution, contrairement au prêt viager hypothécaire.
Avec l’allongement de la durée de la vie et une forte proportion de propriétaires chez les seniors, le prêt hypothécaire cautionné devrait ravir certaines personnes âgées en leur facilitant l’accès au crédit.
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Banque Accord, filiale du groupe Auchan, en partenariat avec Mastercard, a développé une carte co-brandée permettant de payer ses achats sans contact. La première transaction a eu lieu le 12 novembre 2007 dans un hypermarché Auchan du Nord de la France.
Le test va se poursuivre dans ce même département par quelques porteurs de la carte.
Dans un premier temps, le périmètre du test sera les magasins Auchan, Flunch et Bizzbee et le montant maximum sans contact sera de 25 €.
Si les résultats sont concluants, ce nouveau procédé pourra être généralisé pour effectuer ses paiements. Ce déploiement devrait avoir lieu uniquement dans la métropole lilloise courant 2008, et pour le reste du marché français en 2009.
L’objectif de cette carte développée par les services de Mastercard Paypass est de permettre le paiement d’un petit montant sans introduction de la carte dans un terminal de paiement, mais plutôt simplement en passant la carte à proximité d’une borne spécifique Paypass. Pour les paiements supérieurs, la carte sera utilisable de la même manière que les cartes bancaires traditionnelles, c’est-à-dire en réglant ses achats en saisissant son code secret sur le terminal.
Ce nouveau mode de paiement procurera de nombreux avantages aussi bien pour le porteur de la carte que pour le commerçant payé.
Cette première en France ne devrait pas rester sans suite et ce mode de paiement devrait se généraliser dans les prochaines années.
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La société financière Cofidis, filiale de 3 Suisses International et de Cetelem innove dans le rachat de crédits.
Tout d’abord, Cofidis vient de porter à 60 000 € le montant maximum de son rachat de crédits, au lieu de 50 000 €. La durée de remboursement n’a pas changé, elle varie de 12 à 120 mois. Le produit se nomme « Le maxi Rachat de crédits ».
Ensuite, Cofidis a lancé un nouveau produit de rachat de crédits de 3 000 à 10 000 €, le produit se nomme « Le mini Rachat de crédits».
Les produits de rachat de crédits de Cofidis consolident uniquement des crédits à la consommation mais il est également possible d’inclure dans la consolidation certaines créances (factures).
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