L’agence de Voyages Havas Voyages a lancé début mars une carte co brandée avec la société financière Franfinance. Cette carte bancaire baptisée « Capital Vacances » permet de cumuler des points au fur et à mesure des achats effectués dans le réseau Havas. Ces points permettant d’obtenir des réductions sur plus de 20 000 produits. La carte « Capital Vacances » est disponible via le réseau d’agences Havas Voyages.
Le 1er novembre 2010, sera lancé en France le prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area ou espace unique de paiement en euros).
Ce projet européen, s’inscrivant dans le prolongement logique du passage à l’euro, a pour finalité de créer une gamme unique de moyens de paiement en euros, commune à l’ensemble des pays de la communauté.
Ces nouveaux moyens de paiement permettront aux consommateurs, commerçants, entreprises et administrations, d’effectuer des règlements dans les mêmes conditions quel que soit le pays de l’Union Européenne où ils se trouvent, pour des raisons privées ou professionnelles. En France, le Comité national SEPA, regroupant des représentants des banques, des administrations, des entreprises, des commerçants et des consommateurs ainsi que de parlementaires, de représentants du Conseil Economique et Social, de l’Association des maires de France et de la presse, est chargé de coordonner la mise en œuvre des moyens de paiement européens
Pour le 6ème mois consécutif, selon les statistiques mensuelles et les observations de l’ASF* (Association Française des Sociétés Financières), la production de nouveaux crédits à la consommation constatée en mars 2009 est en baisse moyenne de - 5,8%. Cette baisse était précédemment de -14,6% pour janvier 2009 et -16,9% pour février. Une légère accalmie dans la chute qui laisserait augurer, d’après l’ASF, une stabilisation prochaine autour de -12%.
Détails des évolutions constatées : - prêts personnels : baisse permanente, -26% (-23,1% à l’automne 2008) - crédit renouvelables : -6,2% (-4,7% au dernier trimestre 2008) - prêts pour l’achat d’un véhicule neuf (crédit classique et location avec option d’achat) : très légère amélioration, -7,9% (-9,8% au dernier trimestre 2008) - prêts pour l’habitat et l’équipement du foyer : net recul avec -1,6% (+6,7% au dernier trimestre 2008)
* L’ASF regroupe l’ensemble ses établissements de crédit spécialisés : 365 entreprises pour 290 milliards d’euros d’encours, soit près de 20% du total des crédits à l’économie du secteur privé.
La prochaine réforme relative au crédit à la consommation, examinée en conseil des ministres le mercredi 22 avril dernier, et dont l’application doit entrer en vigueur dans un an, soit le 12 mai 2010, a fait l’objet d’une analyse d’impact préalable diligentée par le gouvernement.
Les axes principaux de cette réforme, encadrement de la publicité, meilleure information des emprunteurs, accroissement de la responsabilité des organismes bancaires et des clients potentiels, devraient provoquer fort logiquement, dans un premier temps selon cette étude, une relative baisse sur le marché des demandes de prêts. De plus, l’application de cette loi constituera vraisemblablement un frein aux achats dits « impulsifs » et provoquera une « mise à l’écart » des souscripteurs à risque.
La Fédération Bancaire Française (FBF) se déclare déjà « inquiète » des effets consécutifs à cette loi, et souhaiterait plutôt, vu la situation de crise actuelle, un soutien à la distribution du crédit afin de « la soutenir pour contribuer au développement de l’activité économique ». L’UFC-Que Choisir, principale organisation de consommateurs, juge que les mesures annoncées n’auront que peu d’effets sur les demandes de prêts, celles-ci concernant essentiellement les informations fournies aux éventuels clients.
Principales mesures relatives à l’information de la clientèle : - interdiction des mentions suggérant une amélioration du budget personnel ou familial - affichage du taux d’intérêt aussi visible que celui du taux promotionnel annoncé - obligation de faire apparaître sur les documents la mention « un crédit vous engage et doit être remboursé » - informations claires et précises quant aux conditions de l’association cartes de fidélité et crédit
Monabanq, banque en ligne filiale de BNP Paribas et des 3 Suisses, offre à chaque nouveau client ouvrant un livret d’épargne avant le 30 avril, une rémunération de 7% brut (4,9% net) pendant les trois premiers mois. Ce taux ne s’appliquera que jusqu’à 15.000 euros.
Hormis cette promotion d’appel, les taux proposés sont actuellement les suivants : - 2,75% (1,75% net), jusqu’à 15.000 euros - 3,50% (2,45% net), jusqu’à 50.000 euros - 3,75% (2,62% net), jusqu’à 100.000 euros
En bonus, Monabanq prolonge cette rémunération à 7% de quatre mois supplémentaires si le nouveau client souscrit, en plus de son livret d’épargne, un compte bancaire ainsi que la carte bancaire Monabanq associée, offerte gratuitement la première année.
Depuis début avril, les agences de la Banque Populaire proposent l’éco-prêt à taux 0 qui permet de financer une amélioration énergétique de sa résidence principale. Ce prêt sans frais de dossier ni intérêt est ouvert à tous les particuliers propriétaires souhaitant effectuer des travaux* pour réduire leur énergie. Ce prêt sera limité à un montant maximum de 30 000 €. La Banque Populaire est un des premiers acteurs bancaires à mettre à disposition l’éco-prêt à taux zéro, produit qui fait suite au Grenelle de l’environnement.
La Banque de France vient de réactualiser les taux d’usure qui seront applicables à partir du 1er avril 2009.
Les nouveaux taux d’usure sont : - Prêts d’un montant < à 1 524 € : 21.36% TEG - Prêts personnels et autres prêts d’un montant > à 1 524 € : 10.04% TEG - Découverts de compte, prêts permanents > à 1524 € : 20.92% TEG - Prêts immobilier à taux fixe : 7.83% TEG - Prêts immobilier à taux variable : 7.93% TEG - Prêts relais : 8.05% TEG
Le taux de l’usure correspond au taux d’intérêt maximum qu’un prêteur a le droit de pratiquer. Il est calculé en fonction des taux moyens pratiqués par les organismes lors du trimestre précédent.
Le gouvernement, par l’intermédiaire de Mme Christine Lagarde, ministre de l’Economie et des Finances, vient de décider d’une mesure afin de supprimer l’ouverture d’un crédit systématique lors de la souscription d’une carte de fidélité de magasin ou de marque. Cette mesure, véritable coup dur pour les banques et organismes de crédit, apparaît pourtant encore insuffisante de l’avis des associations de consommateurs.
" Je ne veux pas qu'un consommateur qui entre en fidélité entre en crédit. Le principe sera la distinction…. Le consommateur devra donner expressément son accord pour que sa carte de fidélité soit aussi une carte de crédit. S'il ne donne pas son accord, il fera des paiements mais qui ne seront pas des paiements de crédit " tels sont les termes employés par Mme Lagarde le 22 mars dernier au cours d’un entretien sur Europe 1, la ministre s’associant à la position de Martin Hirsch, haut-commissaire aux solidarités actives et à la jeunesse, souhaitant que le gouvernement légifère afin de ne plus tolérer que les offres promotionnelles soient associées à des ouvertures de crédit.
Actuellement en France, et selon UFC-Que Choisir, 72% des consommateurs sont orientés vers ces modes de crédits atteignant un taux souvent proches des 20%, et ceux-ci représentent 10 à 20% du chiffres d’affaires des grands magasins et 40% de celui de la vente par correspondance. Les associations de consommateurs voudraient que le gouvernement aille au-delà de cette simple mesure et réclament un plafonnement des réserves d’argent à 6000 € afin de permettre au bénéficiaire de renoncer à son crédit au bout d’un an au lieu de trois, si celui-ci n’est pas utilisé.
Suite aux nouvelles dispositions du ministère de l’économie, l’assurance emprunteur dédiée au crédit immobilier sera dorénavant plus concurrentielle. Les experts parlent de marché secondaire où désormais les opérateurs (banques ou assurances) pourront communiquer auprès des futurs ou aux déjà détenteurs d’un crédit immobilier sur la souscription à une assurance emprunteur compétitive en terme de rapport prix / garanties.
C’est une vraie innovation sur le marché français, les emprunteurs pourront ainsi mieux adapter leur assurance emprunteur à leur profil et bénéficier d’une tarification intéressante leur permettant de diminuer le montant de leur mensualité.
Direct Assurances, leader en France sur la vente directe d’assurance auto lance un produit d’assurance vie simple avec peu de frais. Il existe deux versions de contrats : - Un fonds en euros dopé par le canal Internet - Un fonds donnant accès à 30 supports gérés par 9 maisons. Pas de frais d’entrée, ni d’arbitrage mais 0,60% de frais de gestion sur le support en euros et 0,75% sur le support en unités de compte.
L’activité auto est un marché saturé et peu rentable, l’activité « vie » permettra à Direct Assurances de dégager un profit certain.
Ce produit a été conçu suite à la maturation du marché du crédit à la consommation et à l’augmentation du niveau d’endettement de la population française. Il a pour but de baisser le taux d’endettement en proposant un seul crédit avec un taux annuel unique. Pour en savoir plus... Lire la suite
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