Selon Mme Christine Lagarde, le marché du crédit et les marchés monétaires sont en voie d’amélioration mais ne sont pas encore revenus à la normale. La crise financière consécutive à la crise des subprimes de l’automne 2008 a provoqué par effet de cascade un durcissement des conditions d’accès au crédit tant pour les particuliers que pour les entreprises. Pour pallier à ces difficultés, les banques ont été encouragées financièrement et sous conditions par le gouvernement, à assouplir le marché du crédit, en échange de plus de souplesse vis-à-vis des souscripteurs.
Mme Christine Lagarde a d’autre part relevé que les taux se sont sensiblement relâchés en France, mais sans retrouver le niveau d’avant la crise financière.
Après la libéralisation de l’offre du Livret A par l’ensemble des banques françaises depuis le 1er janvier dernier, il semble que l’application de ce décret rencontre quelques difficultés dans le milieu bancaire.
En effet, un grand nombre de banquiers de premier plan viennent de protester auprès de la Banque de France en signalant la « résistance » des trois dépositaires originaux (Banque Postale, Caisse d’Epargne et Crédit Mutuel). Ils reprochent à ceux-ci de freiner, voire de bloquer toute demande de transfert de Livret, en ignorant purement et simplement l’ordre de transfert de la nouvelle banque destinatrice des fonds. Autre blocage, elles laisseraient penser au client demandeur qu’il doit personnellement fermer son Livret, comportement contraire aux termes du décret qui prévoit un transfert automatique de banque à banque.
En 2008, le marché de l’assurance-vie a connu une forte baisse de sa collecte (-10.6% en 2008). La crise ainsi que des taux à court terme supérieur au taux à long terme n’ont pas bénéficié à l’assurance-vie.
Pour freiner l’érosion de l’encours de l’assurance-vie, voir l’augmenter, la Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA) réclame que ce produit soit défiscalisé au bout de 12 ans, c’est-à-dire que lors d’un retrait d’argent au-delà de 12 ans après l’ouverture, aucun impôt sur le revenu ne soit prélevé. Cette mesure permettrait de diminuer les retraits d’argent au bout des 8 ans après l’ouverture du contrat (durée minimum actuellement en vigueur pour bénéficier d’une taxe réduite de 7.5%) et ainsi augmenter la durée de vie d’un produit d’assurance-vie.
Depuis le 1er janvier dernier, date de la libéralisation du Livret A et sa distribution par l’ensemble des banques françaises, plus de 5 millions de Livrets ont été ouverts pour un montant collecté de 14 milliards d’euros.
Les banques ayant le plus profité de cette mesure sont le Crédit Agricole (2,6 millions de Livrets pour une collecte de 8 milliards d’euros), suivie de BNP Paribas et la Société Générale (1 million de Livrets chacune), puis par le Banque Populaire (570.000). Les transferts de Livrets de banque à banque représentant par contre une faible part des nouveaux clients, les demandes de transferts faisant l’objet d’un certain « blocage » de la part des dépositaires « historiques » (Banque Postale ex-La Poste, Caisse d’Epargne et Crédit Mutuel).
Depuis le 1er février, le taux de rémunération du Livret A est fixé à 2,5%, le prochain ajustement étant prévu au 1er août 2009 selon le récent arrêté du 27 janvier 2009, et ne pourra varier de plus de 1,5% par rapport à sa dernière valeur.
Pour suivre le grand mouvement actuel consécutif à la libéralisation du Livret A, la Caisse d’Epargne vient de lancer son nouveau produit complémentaire au Livret A, le Livret GrAnd FormAt.
Avantages et conditions annoncés : - supplément d’épargne de 15.300 euros en plus du Livret A classique (jusqu’à 30.600 euros pour un couple dont chacun détient un Livret GrAnd formAt) - taux de rémunération : 4% (taux nominal annuel brut en vigueur au 1er février 2009) se décomposant comme suit : taux de base de 2.25% augmenté d’un taux de fidélité (voir ci-dessous) de 1.75% versé au 31 décembre de l’année en cours. - Offre réservée aux personnes physiques dans la limite d’un livret par personne. - Intérêts soumis à imposition et prélèvements sociaux en vigueur.
Le versement du taux de fidélité est conditionné au respect des conditions cumulatives suivantes : - le Livret Grand Format est maintenu ouvert le 31 décembre de l’année en cours et à la date d’ouverture du Livret Grand Format, - le titulaire détient un et un seul Livret A dans la Caisse d’Epargne domiciliataire du Livret Grand Format - ce Livret A n’a fait l’objet d’aucun retrait au cours de l’année (ou depuis la date d’ouverture du Livret Grand Format si celui-ci est ouvert au cours de l’année) ayant pour effet de ramener le solde sous le seuil de 15.300€.
Selon la Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA), la collecte de l’assurance-vie a accusé une baisse de 10,6% pour l’année 2008. Cette baisse est la conséquence de la forte concurrence créée par les taux de rémunération des livrets, principalement le Livret A, offrant un taux de 4% entre juillet 2008 et janvier 2009.
Finaref, filiale du groupe Crédit Agricole a lancé un nouveau service baptisé SECUR’PAY. Ce service a été réalisé en partenariat avec Orange. Compte tenu de la montée en puissance des achats sur Internet et en parallèle de l’augmentation de la fraude sur ce canal, Finaref a décidé de proposer à ses clients, un service de paiement sécurisé. Le service SECUR’PAY est une carte virtuelle dynamique, c’est à dire que ce service permet de payer ses achats sur Internet ou en achats à distance de manière totalement sécurisé. Ce service permet aux clients de faciliter la saisie de ses données personnelles et de générer un numéro de carte bancaire à usage unique. SECUR’PAY est un service de paiement internationale et inviolable. Ce service est adossé à une réserve d’argent, facilitant les achats avec des remboursements en petites mensualités. SECUR’PAY est dédié aux clients déjà détenteurs d’un compte MISTRAL ou CHALLENGER.
Finaref innove une nouvelle fois dans le domaine des moyens de paiement.
Cette année, l’Observatoire de Cetelem s’est particulièrement consacré à étudier les nouveaux comportements des consommateurs européens suite à la crise.
Les principales conclusions de cette étude sont les suivantes : - Malgré une année 2008 morose particulièrement marquée par la crise, le moral des européens s’améliore légèrement sur 2009 et les intentions de consommer résistent. - La baisse du pouvoir d’achat bouleverse les comportements d’achats du consommateur européen qui arbitre de plus en plus entre ses lignes de dépenses et recherche plus des prix compétitifs (fréquentation accrue des magasins hard discount, du low cost et des comparateurs sur Internet). Peu de français (seulement 13%) et d’allemands envisagent comme une solution le recours au crédit pour augmenter leur pouvoir d’achat.
Source : Observatoire Cetelem 2009 Plus de 10 000 européens interrogés en décembre 2008 dans les 13 pays suivants : Allemagne, Belgique, Espagne, France, Hongrie , Italie, Pologne, Portugal, République tchèque, Royaume-Uni, Russie, Serbie, Slovaquie.
Depuis le 5 janvier 2009, certains d’entre vous ont pu constater que les horaires de certaines agences LCL ont changé. Elles correspondent sûrement mieux à vos besoins car LCL a souhaité s’adapter au comportement de ses clients en modulant ses horaires.
Les principaux changements : - Plage d’ouverture plus importante pour la moitié des agences - Plus d’agences seront ouvertes le samedi matin
Pour connaître les nouveaux horaires de votre agence : www.lcl.fr
Suite à la mise en place prochaine, fin février 2009, de l’éco-prêt, et à la décision gouvernementale de prélever 850 millions d’euros dans le financement du 1% logement, l’UESL (Union d’économie sociale pour le Logement), gestionnaire du 1% logement, vient de retirer sans annonce le crédit-pass travaux des offres de crédits bancaires. Ce retrait discret a été causé par la volonté de l’UESL d’éviter une accumulation d’ouvertures de dossiers au dernier moment.
Le crédit-pass travaux , au taux réduit de 1,5%, financé par des cotisations d’entreprises, offrait aux salariés (environ 170.000 foyers bénéficiaires chaque année) la possibilité de financer des travaux d’aménagement dans leur bien immobilier.
Le gouvernement va mettre en place, prochainement, un nouveau type de crédit, l’éco-prêt, crédit à taux zéro, dont le but est d’améliorer les performances écologiques et l’isolation des biens immobiliers. Ce nouveau crédit ne s’adressera pas à la même clientèle que le précédent, et risque d’écarter un certain nombre de salariés d’un prêt à taux avantageux pour l’amélioration de leur logement.
Ce produit a été conçu suite à la maturation du marché du crédit à la consommation et à l’augmentation du niveau d’endettement de la population française. Il a pour but de baisser le taux d’endettement en proposant un seul crédit avec un taux annuel unique. Pour en savoir plus... Lire la suite
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