Présentée à l’origine comme une solution pour le Français qui peinent à décrocher des crédits à la consommation, faute de revenus suffisamment réguliers ou de situations professionnelles stables, l’hypothèque rechargeable risque de rencontrer des difficultés à remplir cette mission, car il sera difficile de changer le comportement des banques.
Les banques n’ont aucune envie, face à des impayés, de saisir le bien et de le vendre pour récupérer leurs argents, surtout si c’est des petits montants.
Les Français qui ont emprunté depuis longtemps pourront à l’avenir « recharger » leur hypothèque.
Ils devront pour cela :
- Signer un avenant pour transformer l’hypothèque classique en hypothèque rechargeable et en subir le coût (environ 0,56% du montant).
- Signer une convention de rechargement.
Cependant, il faudra que la durée de vie restante de l’hypothèque soit suffisamment longue, et qu’une bonne partie du crédit qu’elle a servi initialement à garantir soit déjà remboursé.
Il faudrait que les banques acceptent cette nouvelle garantie.
Le principal obstacle est la lenteur administrative. Il faut obtenir un état hypothécaire au bureau des hypothèques, puis réaliser l’offre, puis signer chez le notaire.
In fine, cette opération est intéressante que pour des sommes importantes avec un taux avantageux et un prêt plus long qu’un crédit à la consommation.
Des opérateurs se positionnent sur ce marché : UCB, Crédit Foncier, GE Money Bank et bientôt Caisse d’Epargne.
