les brèves

Afin de conforter sa présence dans le monde de la banque en ligne, Monabanq vient de lancer 3 nouvelles offres destinées à ses clients actuels et futurs.

     - Pour chaque règlement avec une carte bancaire, et si le client donne son accord, la banque débitera en réalité la somme payée arrondie à l’euro immédiatement supérieur. Elle placera chaque fin de mois le total des différences prélèvement/règlement réel sur un livret d’épargne au taux de 3,75% brut avec un placement maximum de 20.000€. En bonus, Monabanq s’engage à abonder ce placement à hauteur de 15% de l’épargne mensuelle effectuée.

     - Pour récompenser ses clients fidèles, la banque en ligne lance « Croissance », nouveau livret au taux initial de 3,40%, se bonifiant au fil des ans et pouvant aller jusqu’à 4% pendant 4 ans. Une seule condition à remplir : l’épargnant doit ajouter un minimum de 500€ dans l’année sur son livret pour bénéficier d’une évolution de son taux initial  de 0,10% ou ajouter 1500€ dans l’année pour une évolution de ce taux de 0,15%. Le maximum de l’évolution de ce taux ne pouvant excéder 0,60%.

     - Pour attirer de nouveaux clients, ceux-ci se verront attribuer 2 années de bonus sur un livret Croissance s’ils justifient de 2 ans d’ancienneté dans un autre organisme bancaire.

Pour plus d’informations : www.monabanq.com

Lancée en janvier 2007 par le gouvernement, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place afin de permettre à des personnes présentant un risque de santé aggravé de bénéficier d’un emprunt.
Cette convention concerne les prêts aux particuliers (prêt immobilier et certains crédits à la consommation) et les prêts professionnels.
Pour un crédit à la consommation, trois conditions sont nécessaires afin de dispenser le souscripteur de remplir le questionnaire santé et de bénéficier de l’assurance décès :
- être âgé de 50 ans au maximum
- emprunter sur une durée inférieure ou égale à 4 ans
- montant cumulé des prêts de 15 000 € maximum

Pour un prêt immobilier, différents niveaux de risques sont prévus selon l’état de santé de l’emprunteur.

Depuis le 2 juin, l’assureur MMA (Mutuelle du Mans Assurances, membre du groupe Covéa), complète son offre bancaire existante en lançant son compte et sa carte bancaire.
Cette nouvelle offre fait suite à celles du crédit automobile et du livret MMA, produits lancés tous les deux en 2005.

La carte bancaire, avec débit immédiat ou différé, est gratuite la 1ère année, et sera facturée ensuite 3€ par mois ; elle comprend l’assurance de la carte, le service Internet (banque à distance) et l’accès à un serveur vocal.
Le compte de dépôt inclut lui tous les ingrédients classiques de ce type de produit comme les prélèvements et virements, et compte tenu que la finalité de MMA n’est pas de devenir la première banque du client, offre en surplus une palette de services spécifiques comme le rallongement de 10 jours du délai de prélèvement et autres facilités de caisse.En bonus, pour toute ouverture de compte, le client bénéficiera d’une réduction de tarif de 5%  applicable sur son 1er contrat d’assurance MMA, 10% de réduction s’il possède un 2ème contrat et 20% pour un 3ème.

En pratiquant des tarifs très compétitifs et des services différents, selon Martial Stambouli, directeur général délégué de Covéa, MMA veut se positionner sur une ligne différente des autres offres bancaires courantes incluant packages et conventions de compte.
Après cette nouvelle avancée dans le monde bancaire, MMA promet pour un proche avenir la distribution d’un Livret A.

La Société Générale est très active sur le marché des cartes bancaires affinitaires.
Après le lancement d’une collection de cartes bancaires dites caritatives à destination de 7 associations, la Société Générale innove une fois de plus en lançant une carte bancaire dédiée aux « femmes ».
Cette carte bancaire se décline en carte Mastercard ou carte Gold Mastercard.

La carte est baptisée : « Pour Elles ».
La société Générale a enrichit la carte de services appropriés à la cible féminine :
     - Assurance vol sac à main
     - Service d’assistance à domicile 24h/24

La Société Générale décline ce nouveau concept en 3 visuels.

Le segment de la « femme » représente un véritable Eldorado pour les banques, la Carte Affinity de la BRED lancée dernièrement donne des résultats prometteurs.

Prochainement, la souscription du Livret A sera généralisée au sein de toutes les banques françaises. Ce produit d’épargne liquide historique est proposé depuis toujours dans le réseau de la Caisse d’Epargne et de la Banque Postale.
Compte tenu que le livret A est un véritable vecteur de recrutement client, la Caisse d’Epargne a décidé d’adopter une position offensive visant à convaincre les détenteurs de Livret A avec un encours important de rester à la Caisse d’Epargne.
Le nom du dispositif commercial est « Alerte Rouge ».
Cette stratégie de rétention vise également à inciter les clients à souscrire à d’autres produits de la banque.

La Caisse d’Epargne propose :
     - Un taux de 5% brut sur 2008 pour la souscription d’un livret fiscalisé
     - Un taux de rendement de 5% sur un contrat d’assurance vie
     - 3 ans de gratuité sur la convention de compte Satellis.
     - Un découvert bancaire à taux bonifié.

Après la libération pour la Banque Postale d’effectuer des crédits immobiliers sans épargne logement et de commercialiser du crédit à la consommation à destination de ses clients et non clients, la Banque Postale vient d’obtenir l’autorisation de commercialiser des assurances dommages (biens et responsabilité).
La Banque Postale va lancer très prochainement un appel d’offres afin de trouver le meilleur partenaire correspondant au cahier des charges fixé par la direction.

La Banque Postale continue sa progression sur l’enrichissement de sa gamme produits pour concurrencer au mieux les banques françaises.

La Fédération Française des Sociétés d’Assurance (FFSA) par la publication de son suivi mensuel, vient d’annoncer une baisse de 8% des cotisations d’assurance vie à fin mai 2008 (cumul des 5 premiers mois) par rapport à la même période de l’année précédente. Le montant des cotisations s’élève néanmoins à 56.3 milliards d’euros.
Cette baisse est liée exclusivement à une forte diminution des placements sur des supports en unités de compte (-39%) car les cotisations sur les supports euros ont augmenté de 4%.

Chaque trimestre, la Banque de France actualise les différents taux d’usure liés aux crédits à la consommation en fonction des taux moyens pratiqués lors du trimestre précédent.

Voici la nouvelle grille de taux d’usure :
       - Prêts d’un montant < à 1 524 €                                           :  20,75% TEG
       - Prêts personnels et autres prêts d’un montant > à 1 524 €    :    9,68% TEG
       - Découverts de compte, prêts permanents > à 1524 €            :  20,51% TEG

Ces seuils seront applicables dès le 1er juillet 2008.