L'actualité

La Banque de France vient de réactualiser les taux d’usure qui seront applicables à partir du 1^er octobre 2008.

Les nouveaux taux d’usure sont :
    -  Prêts d’un montant < à 1 524 €                                          :  21.09% TEG
    -  Prêts personnels et autres prêts d’un montant > à 1 524 €    :    9,77% TEG
    -  Découverts de compte, prêts permanents > à 1524 €            :  20,72% TEG
    -  Prêts immobilier à taux fixe                                                 :   7.36% TEG
    -  Prêts immobilier à taux variable                                            :   7.46% TEG
    -  Prêts relais                                                                         :   7.53% TEG

Le taux de l’usure correspond au taux d’intérêt maximum qu’un prêteur a le droit de pratiquer. Il est calculé en fonction des taux moyens pratiques par les organismes lors du trimestre précédent.

Le secteur financier (marché boursier, crédit) étant actuellement  défavorable, la branche assurance-vie enregistre en conséquence de fortes baisses dans ses sommes collectées.

Depuis début 2008,  celles-ci, avec 86,1 milliards d’euros collectés, ont baissé de 9%  par rapport à la même période de l’année précédente, communique la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurances) dans sa note mensuelle.

En ce qui concerne les versements sur les unités de compte, les chiffres sont les suivants:
     - forte diminution  de  43% sur les supports unités de compte  (pour 14,4 milliards d’euros collectés)
     - progression de 2% pour les supports euros (71,7 milliards d’euros collectés)

Pour le deuxième mois de suite, les prix des logements anciens ont fléchis de 1,5% en août dernier d’après la FNAIM, qui reconnaît aujourd’hui « une baisse générale du marché ». Le recul concerne l’ensemble des produits, appartements (-1,9%)  et maisons (-1,1%). Sur les trois derniers mois, ces prix ont baissés de 0,5%.

A comparer avec les progressions connues entres 2003 (+14%) et  2007 (+3,6%), la chute s’avère sérieuse pour le monde de l’immobilier  dans les mois à venir, étant passée de +3,4% en janvier 2008 à +1,2% en juillet dernier.

Sofinco, filiale du Crédit Agricole spécialiste du crédit à la consommation, achète FIA-NET, tiers de confiance pour le commerce électronique.
Les deux sociétés avaient déjà travaillé ensemble dès 2007  lors du lancement de la solution de paiement ReceiveAndPay.
Cette acquisition permet à Sofinco de renforcer sa présence dans l’e-commerce.

Disponible dans les prochains jours, le nouveau prêt étudiant lancé par Mme Valérie Pécresse, ministre de l’Enseignement supérieur, remplacera l’ancien prêt à taux zéro ou prêt d’honneur », datant de 1934, et géré par les Crous (Centre Régional des Œuvres Universitaires et Sociales).

Ce nouveau prêt, créé consécutivement à une promesse de campagne de Nicolas Sarkozy, est prévu pour concerner un plus large public d’étudiants ; son montant est fixé à 15 000€, et il sera remboursable au taux d’intérêt du marché bancaire, même après obtention du diplôme. De plus, aucune condition de ressources ni caution personnelle, parents ou tiers,  ne sera exigée.

Deux banques se sont déjà positionnées sur le marché, la Banque Populaire et Cetelem, et après signature d’une convention, c’est Oséo, organisme de garantie des PME, qui gérera pour le compte de l’état le fonds de garantie de ces prêts. 70% de la garantie du prêt sera prise en charge par Oséo et 30% par les banques dans le cas d’une défaillance de l’étudiant emprunteur.

Ce nouveau dispositif n’a pas manqué de provoquer de nombreuses réactions parmi les principaux syndicats étudiants, Unef (Union Nationale des Etudiants de France) et Fage (Fédération des Associations Générales Etudiantes), qui ne voient pas dans cette réforme une réelle réponse à l’attente du monde étudiant. L’Uni (Droite unversitaire), quant à lui, salue l’initiative de la ministre et estime que « ce système devra permettre d’assurer ….une parfaite égalité de traitement entre l’ensemble des étudiants qui désirent souscrire un prêt ».

Depuis le 17 juin 2008, date d’application immédiate de la loi, la prescription relative à la durée de conservation des documents bancaires pouvant servir de preuves est modifiée.
Antérieurement, une durée de 30 ans pour les documents bancaires civils (actes entre non-commerçants comme les bordereaux de remise de chèques, relevés de compte, talons de chèques, etc.) et de 10 ans pour les documents bancaires commerciaux étaient en vigueur en l’absence de dispositions adaptées.

La nouvelle loi réduit ces durées à 5 ans pour les documents bancaires civils et commerciaux.
En contrepartie, d’autres règles sont maintenues par la loi :
     - la validité d’un chèque (1 an et 8 jours)
     - les actions engagées par un organisme de crédit envers un client, consécutivement à un litige né d’un contrat de crédit à la consommation (2 ans avant prescription)
     - Durée de validité d’un « compte dormant » ou jamais utilisé (10 ans avant dépôt à la Caisse de Dépôts et Consignations, et acquisition par l’Etat au terme d’une période de 30 ans).

Depuis le 2 septembre, LCL élargit sa gamme de cartes bancaires en proposant une nouvelle carte, nommée « Inventive », qui sera dédiée aux jeunes de 18 à 26 ans.

Cette carte Mastercard permettra à son détenteur d’accéder à de nombreux services spécifiques et réductions adaptés à son age.
Inventive permettra de bénéficier d’avantages sur les enseignes suivantes :
     - Celio 
     - CGR
     - Flunch
     - Fnacmusic
     - Go sport
     - Pimkie
     - Subway

Cette carte permettra trois types de paiements :
     - paiement à débit immédiat
     - paiement à débit différé
     - paiement à autorisation systématique pour faciliter la gestion de son compte

Le détenteur de la carte aura également le choix entre trois visuels.

Pour en savoir plus, LCL a créé un site dédié à la carte Inventive : https://cartes.lcl.fr/carte-inventive/

Nous parlions de cette éventualité il y a quelques jours et le projet va se réaliser suite à l’action menée par le ministre d'Etat chargé du développement durable Jean-Louis Borloo.
Les propriétaires souhaitant réaliser des travaux améliorant les performances énergétiques de leur habitat auront la possibilité de bénéficier d’un prêt à taux zéro plafonné à 30 000 €.
Ce prêt est une nouveauté et il a l’avantage de ne pas être octroyé sous conditions de ressources.
Il est cumulable avec le prêt à taux zéro actuel mais pas avec le crédit d’impôt accordé actuellement pour les équipements économes en énergie.

Plus précisément, ce dispositif devrait être nommé « éco-PTZ » et sera accessible vraisemblablement dès 2009. Bien entendu, les travaux réalisés devront répondre à certaines normes qui seront définies dans le décret pour permettre aux propriétaires de bénéficier de ce prêt.

Cette mesure a un coût estimé de 1 milliards d’euros par an pour l’Etat.

Le groupe Crédit Agricole, N°1 de la banque de détail en France, révolutionne le marché des moyens de paiement en lançant la carte Double Action. C'est une carte de paiement universelle permettant au porteur de choisir au moment du paiement entre l’option paiement au comptant ou paiement à crédit directement sur le terminal de paiement du commerçant. Les retraits aux distributeurs sont également concernés par l’option comptant ou crédit.

Cette carte est déclinée en version classique et en version « haut de gamme » (Gold).
Les cotisations restent identiques aux cotisations des cartes actuelles, le Crédit Agricole souhaite transformer 50% du parc actuel avec cette nouvelle version d’ici 3 ans.
En cas d’utilisation de la réserve de crédit, le TEG s’échelonne entre 9,90% à 11,90%.
La carte Double Action comporte deux garanties additionnelles : une garantie achats et une extension garantie constructeur.