Selon une étude de la Banque de France, depuis juin 2007, vouloir confronter et comparer les offres de crédit entre les établissements financiers pour obtenir un prêt immobilier abordable serait devenu inutile. L’ensemble des banques françaises, en effet, joue de prudence avant d’accorder un prêt pour l’achat d’un logement.
La crise financière en cours (subprimes, diminution du pouvoir d’achat, endettement, etc.), n’est pas l’origine directe de cette situation même si elle a favorisé, voire contribué à sa mise en place progressive.
La Banque de France constate également que bon nombre de candidats acquéreurs ne possèdent plus les nouveaux critères sociaux et financiers exigés et se retrouvent exclus –peut-être temporairement- du marché immobilier. En complément, un nouveau resserrement des conditions d’octroi de prêts immobiliers est annoncé pour les mois à venir par plusieurs organismes bancaires, ce qui ne devrait guère améliorer la situation.
Depuis janvier 2008, la part des prêts à taux variable est en net recul, elle représente 2% des contrats signés (1 contrat sur 50) selon l’Observatoire du Financement du Crédit Logement. Auparavant, ces prêts à taux variable représentaient près de 1 contrat sur 5 en 2004 et 2005. Ce fort repli a cependant débuté courant 2006 (7,8%), puis 2007 (4,4%).
Actuellement, la durée initiale moyenne des prêts immobiliers souscrits en février 2008 est de 221 mois (environ 18.5 ans). Cette durée augmente légèrement ; 57.7% des crédits immobilier de février 2008 ont une durée initiale comprise entre 20 et 30 ans, néanmoins la part des prêts de plus de 30 ans ne représente à ce jour que 4,3% du total des crédits souscrits.
Une nouvelle carte bancaire co brandée arrive sur le marché français. La filiale française du groupe bancaire Barclays a lancé une nouvelle carte co brandée avec l’équipe de football mythique l’AS Saint-Etienne. Cette carte bancaire internationale donnera le choix entre le paiement comptant différé, en 3 fois ou par petites mensualités. La cotisation annuelle sera de 35 € et son lancement est prévu pour juin 2008.
Selon l’observatoire des loyers en France publiée par Clameur1, organisme créé en 2006 par des acteurs du marché de l’immobilier, l’augmentation sur 1 an des loyers en 2007 s’est établie à 2.6%. Cette augmentation est faible comparativement aux années précédentes: + 5.8% en 2006, +5.1% en 2005 et une moyenne de 5.7% de 2001 à 2004. Pour Michel Mouillard, professeur d’économie à Paris X Nanterre et auteur de l’étude, cette légère hausse incombe notamment à une conjoncture économique morose, à une dégradation du climat social et à une faible progression du pouvoir d’achat. Plus précisément, les loyers des petits logements progressent moins rapidement que les autres et il subsiste encore de grandes disparités géographiques : +4.8 % en Provence-Alpes-Côte d’Azur et +3.6% en Ile-de-France pour seulement +0.9% en Franche-Comté.
(1) Clameur : Connaître les Loyers et Analyser les Marchés sur les Espaces Urbains et Ruraux
D’après une étude de l’ASF (Association des Sociétés Financières), la production de crédit à la consommation (montant de nouveaux crédits accordés) a progressé de 3.6% en France en 2007. Cette augmentation est en recul par rapport aux évolutions des années précédentes (+ 9% en 2005 et + 4.8% en 2006).
Cette légère augmentation est principalement liée au recul du marché automobile et par voie de conséquence à la production des prêts automobiles qui a diminué de - 4.4% en 2007. Les crédits permanents, autrement appelés réserve d’argent, ont connu une production stable en 2007 alors que la production de prêts personnels a augmenté de +11%, notamment grâce à la progression des rachats de créance. Néanmoins les crédits permanents conservent la place de première source de production de la gamme des produits de crédit à la consommation avec une part de 39% de la production. La location avec option d’achat progresse de 15.5% en 2007.
En mai 2007, la Commission Européenne avait demandé au gouvernement français de généraliser la distribution du Livret A. L’Union Européenne, demandait alors à la France d’autoriser toutes les banques à distribuer le Livret A à compter du 11 février 2008. Une prolongation de 4 mois ayant été accordée suite à la demande de Mme Christine Lagarde, ministre de l’Economie, Bruxelles place désormais le gouvernement français au pied du mur et patiente quelque peu avant de prendre sa décision. Elle exige néanmoins une réponse pour le 14 mars 2008.
Orange, en collaboration avec la SSII Experian, va développer des solutions de paiement en ligne ou par carte baptisées « Orange Payment Solutions with Experian ». Ce partenariat a pour ambition de se hisser parmi les principaux acteurs européens de ce marché.
D’après un rapport de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances), les cotisations d’assurance vie ont diminué de 8% en janvier 2008 par rapport à janvier 2007. La principale raison de cette baisse est la chute des versements sur les supports en unité de compte (-35%) qui résulte du difficile passage boursier de ce début d’année. Les versements sur les supports en euros sont quant à eux restés quasi stables (+2%).
Mme Christine Boutin, Ministre du logement, vient d’annoncer, le 21 février, le prochain lancement du dispositif d’aide à l’accès à la propriété pour 15 € par jour. Ce nouveau dispositif, simple et ultra sécurisé, faisant suite aux maisons Borloo à 100 000 € dont le succès n’a pas été probant, sera accessible à compter du 15 avril pour les ménages composés de 3 personnes minimum et dont les revenus nets mensuels sont compris entre 1 500 et 2 000 €.
Il sera alors possible, par exemple, de devenir propriétaire d’une maison neuve de 85m2, sur un terrain de 250m2, avec des remboursements mensuels de 450 €. Le coût final de ces maisons est estimé entre 140 000 et 180 000 € par un responsable du ministère du logement. Le crédit attribué à cet effet sera d’une durée de 18 à 25 ans pour la maison et de 10 à 15 ans pour le terrain. La TVA appliquée pour ces constructions sera de 5,5% contre 19,60% pour les projets actuels courants.
Concernant le type de logements financés grâce à ce dispositif, il sera apporté un soin particulier aux performances en matière de développement durable (choix des matériaux, économies d’énergie, etc.). Quant aux collectivités locales, elles se sont engagées à subventionner partiellement ces constructions.
La Banque Privée Européenne (BPE), vient de lancer le BPE360°, nouveau prêt personnel cautionné par l’Equité (groupe Générali), à destination des particuliers propriétaires d’un bien immobilier en France métropolitaine (hors Corse) et souhaitant par exemple financer l’achat d’une voiture de prestige, d’une résidence à l'étranger, le mariage des enfants, le financement d'une rectification fiscale, la levée de stock-options, etc.
Ce nouveau prêt sera caractérisé par sa souplesse et son coût moins élevé qu’une hypothèque traditionnelle. Octroyé en quelques jours, d’une durée de un à vingt-cinq ans, il pourra atteindre 70% de la valeur vénale du bien apporté en caution, les autres crédits souscrits auparavant venant en déduction.
Selon Etienne-Marie Airiau, directeur général de la BPE, l’emprunteur économisera environ 60% de frais ; pour un crédit de 140 000 euros, il devrait payer 1 120 euros de frais contre 2 920 euros de frais d’hypothèque et de mainlevée pour un crédit classique sur ce type d’achat. A ces frais il faut ajouter les frais de dossier (50 à 150 euros) et le taux du crédit : 5,90% actuellement (hors assurance non obligatoire).
Ce produit a été conçu suite à la maturation du marché du crédit à la consommation et à l’augmentation du niveau d’endettement de la population française. Il a pour but de baisser le taux d’endettement en proposant un seul crédit avec un taux annuel unique. Pour en savoir plus... Lire la suite
Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier et vous vous demandez si vous avez droit au prêt à taux zero plus ? Cetelem.fr propose un outil de simulation.
