Y a-t-il un lien de corrélation entre la croissance du crédit immobilier et celui du crédit à la consommation ? Sofinco, filiale du groupe Crédit Agricole, a élaboré une étude sur le sujet. Il y a effectivement un lien de causalité entre les deux familles de crédit, la plupart des ménages effectuant un crédit immobilier pour l’achat de leur résidence principale utilise le crédit à la consommation ou autrement appelé de trésorerie afin d’équiper leur logement. Ces deux types de crédits ne sont pas du tout des « frères ennemis ». Parmi les ménages qui remboursent un crédit immobilier, 4/10 remboursent un crédit à la consommation, selon l’observatoire de l’endettement. Ce cycle de croissance est une bonne nouvelle pour l’activité du crédit à la consommation qui voit sa croissance faiblir depuis quelques années. Les principales raisons de l’utilisation du crédit à la consommation sont le financement pour l’équipement sur l’économie d’énergies (géothermie, etc.), la décoration et l’achat de produits numériques (TV Plasma, etc.) Cette étude démontre que si le marché de l’immobilier continue de croître, le marché du crédit immobilier ainsi que celui du crédit à la consommation auront de beaux jours devant eux.
Christine Lagarde, Ministre de l’économie et des finances, souhaite créer un compte sur livret destiné aux personnes en difficulté, notamment les personnes exclues du circuit bancaire classique. Ce livret devra permettre aux clients de l’utiliser comme un compte courant rémunéré ce qui était déjà plus ou moins permis avec l’actuel Livret A.
Le Crédit Agricole, première banque de détail en France innove une nouvelle fois dans le domaine des cartes bancaires. Après avoir lancé la carte « L’autre carte » avec un positionnement « bas prix », le groupe bancaire s’apprête à lancer une carte bancaire innovante sur le marché, une carte Mastercard internationale permettant de choisir directement sur le terminal de paiement des commerçants le paiement au comptant (immédiat ou différé) ou le paiement à crédit (par petites mensualités).
Le détenteur de carte disposera d’un moyen de paiement souple lui permettant de se faire plaisir et de régler ses achats quotidiens.
Le taux de la ligne de crédit intégrée dans la carte est de 10,5% TEG.
Selon une étude du courtier immobilier Meilleurtaux, depuis juillet 2007 les banques françaises ont durci leurs critères d’acceptation à un crédit immobilier. Le taux de refus a progressé de 3% à 8% et d’après Christophe Cremer, président de Meilleurtaux, ce taux de refus pourrait encore prochainement augmenter. Ce durcissement fait notamment suite à la crise des « subprimes » ; les banques ont décidé de limiter leurs risques.
Nicolas Sarkozy souhaite prochainement réformer et réviser la répartition actuelle entre les remboursements d’Assurance Maladie et ceux des Complémentaires Santé. Le Président de la République envisage de renforcer quantitativement et qualitativement la présence des complémentaires santé (mutuelles, assurances, etc.). Les objectifs initiaux visés seront les prestations arrêt maladie et les soins faiblement couverts par l’Assurance Maladie (médicaments remboursés à 35%, soins dentaires, optique, etc.).
Le Président juge que les remboursements des médicaments pris en charge à 35%, l’homéopathie, les cures thermales, la kinésithérapie ainsi que les soins pris en charge à 100% (cancer, diabète, etc.) pourraient également figurer dans le projet qui consiste à une plus grande prise en charge par les mutuelles complémentaires et assimilées afin d’alléger les remboursements actuellement supportés par l’Assurance Maladie. Les responsables étudient les solutions afin d’impliquer les acteurs du secteur, voire, comme certains le préconisent, d’aller vers un durcissement de leurs cahiers des charges concernant les soins dits indispensables.
Ce transfert de prestations n’irait pas sans provoquer une augmentation des tarifs des complémentaires, ce qui n’améliorerait pas l’actuel problème du pouvoir d’achat. Quant aux syndicats, ils refusent en majorité ce projet de réforme et la nouvelle place allouée aux remboursements effectués par les mutuelles complémentaires. Ils avouent également leurs craintes d’ouverture d’une nouvelle brèche dans le règlement des prestations sociales.
Après avoir été le premier groupe bancaire à lancer le paiement sans contact par mobile « Payez Mobile », le Crédit Mutuel et le CIC innovent avec la carte bancaire Mastercard internationale sans contact : « La carte Paypass » en partenariat avec Mastercard. Cette expérimentation aura lieu à Strasbourg et fonctionnera sans contact chez les commerçants équipés du terminal de paiement sans contact (environ un centaine à ce jour). Le mode de fonctionnement : pour tous les paiements inférieurs ou égaux à 20 €, le paiement s’effectue sans contact avec un terminal de paiement prévu à cet effet sans saisir le code. Pour les montants supérieurs, le fonctionnement de la carte s’effectue de manière traditionnelle. Cette innovation permet de gagner du temps lors de l’acte de d’achat et permet de capitaliser sur les nouvelles technologies. Cette nouvelle carte bancaire permet au Crédit Mutuel – CIC de s’installer dans l’univers des moyens de paiement.
D’après une étude du courtier Empruntis, les taux des prêts immobiliers à taux fixe ont reculé de 0,05% à 0,10% entre le 15 janvier et le 12 février 2008.
L’INSEE vient d’annoncer la hausse de 1.36% en glissement annuel de l’indice de référence des loyers au 4ème trimestre 2007. Il était de +2.49% au trimestre précédent. Cet indice qui sert pour la revalorisation annuelle des montants des loyers a été récemment modifié suite à une demande du Président Nicolas Sarkozy. Il est maintenant calculé sur la moyenne de l’évolution des prix à la consommation (hors tabac et hors loyers) sur les 12 derniers mois. Auparavant, cet indice prenait également en compte l’indice du coût de construction des logements. Ce nouveau mode de calcul permet, sur ce trimestre, de diminuer l’augmentation de 1 point d’après les spécialistes. Ce nouvel indice s’applique depuis le 10 février pour la révision des loyers en cours de bail au sein du parc locatif privé.
Après 1 Euro.com de Cofidis, Receive and Pay de Sofinco, Presto de Cetelem, Je peux avec Cofinoga, Oney filiale de Banque Accord lance une solution de financement en ligne qui se nomme Oney FlexPlay. L’objectif de cette solution de paiement en ligne est de prendre des parts de marché sur le financement des achats en ligne. Avec l’envolée du chiffre d’affaires de l’e-commerce, les acteurs du crédit peaufine leur stratégie d’entrée dans ce secteur. Un site sera bientôt en ligne et des partenariats avec des sites marchands sont en cours de signature.
En prévision de l’application - en janvier 2009 - du relevé annuel bancaire décidé par le gouvernement, les banques se préparent afin d’aborder au mieux la future nouvelle concurrence qui s’annonce. Après la suppression des frais de transferts sur les comptes courants, la fin de l’interdiction de facturer les chèques et de rémunérer les comptes, les pouvoirs publics, poussés par les associations de consommateurs, lanceront en janvier prochain cette nouvelle mesure afin de provoquer une meilleure concurrence entre les établissements. Le relevé annuel bancaire permettra à chaque client, suivant sa consommation, de comparer les tarifs appliqués par sa propre banque et les concurrentes et éventuellement de changer d’organisme. Selon une étude, en 2006, 51% des français ne connaissaient pas leurs tarifs bancaires.
D’après les banques, les précédentes mesures n’avaient qu’une vocation politique et n’ont eu que peu d’effet sur la mobilité de leur clientèle, celle-ci faisant peu jouer la concurrence. Seules la banque Barclays et la Caisse d’Epargne (+ 1,2 millions de comptes courants) ont quelque peu bénéficié de cette mobilité grâce à l’offre de rémunération de leurs comptes. Afin d’attirer de nouveaux clients, les grands établissements choisissent plutôt de compenser le faible coût des crédits immobiliers en lançant de nouveaux produits à grand renfort d’opérations publicitaires, en mutualisant le surcoût du crédit représenté par des clients à risques et en subventionnant certains frais des particuliers par ceux payés par les entreprises. De plus, la démocratisation des plates-formes téléphoniques délocalisées et d’Internet, leur permettent de réduire certains frais de traitement et d’en faire profiter leur clientèle, notamment en leur proposant de meilleurs offres tarifaires.
Ce produit a été conçu suite à la maturation du marché du crédit à la consommation et à l’augmentation du niveau d’endettement de la population française. Il a pour but de baisser le taux d’endettement en proposant un seul crédit avec un taux annuel unique. Pour en savoir plus... Lire la suite
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