les brèves

Le Crédit Agricole a publié son étude trimestrielle sur les prix de l’immobilier. Les principales conclusions sont :

     - Les prix dans le neuf devraient se stabiliser en 2008 : les français souhaitent toujours faire construire ou acheter un logement neuf.
     - Les prix dans l’ancien devraient reculer de 5%

Il faut constater que la décélération du marché de l’immobilier engagée en 2007 va s’accentuer en 2008. Une des raisons principales est que la crise financière internationale bloque les liquidités. Nous arrivons à une rationalisation du marché après une croissance forte pendant les dix dernières années.

In fine, les experts estiment que le marché de l’immobilier ne va cependant pas s’effondrer car l’octroi des crédits immobiliers se renforcera limitant les cas de surendettement et que la demande sera toujours supérieure à l’offre.

Le jeudi 31 janvier, le Parlement a adopté définitivement le projet de loi fixant la nouvelle indexation des loyers sur le coût de la vie et la réduction du dépôt de garantie (ou caution) à un mois pour les locataires.
Le nouvel indice des loyers sera indexé uniquement sur l’indice des prix à la consommation, hors tabac et hors loyers et devrait contribuer à limiter les hausses des loyers, contrairement au précédent indice.
Quant aux nouveaux locataires, ils n’auront plus qu’un seul mois de caution à verser contre deux actuellement.

En complément, deux nouvelles dispositions ont été adoptées :

     - Les locataires pourront bénéficier d’une avance sur leur dépôt de garantie par le 1% logement grâce  au dispositif « Loca Pass ». A la charge du locataire emprunteur de rembourser cette avance, sans intérêt et sur une durée de trois ans.
     - L’allocation logement versée au locataire pourra être versée directement au propriétaire du bien loué (« allocation logement en tiers payant »).
Dès promulgation prochaine de la loi au Journal Officiel (prévue pour fin février), celle-ci s’appliquera sur tout le territoire français aux nouveaux contrats de location et aux baux en cours sans nécessité de rédaction d’un avenant, comme l’a rappelé lors des débats Mme Christine Boutin, Ministre du logement et de la ville.

Après la Carte Divine de Monabanq (Ex : Banque Covefi), La BRED, Caisse régionale du groupe Banque Populaires lance une carte bancaire, qui se nomme la BRED Affinity. Cette carte bancaire a été élaborée uniquement pour un usage féminin.
Cette carte Mastercard possède toutes les fonctionnalités d’une carte bancaire classique avec en plus des réductions permanentes sur des sites marchands (Sephora, FNAC, etc.) et bien d'autres services utiles,

Les clientes pourront également échelonner leurs achats en 3 fois pour des montants supérieurs à 150 € en envoyant un simple SMS. Elles bénéficieront également de garanties supplémentaires comme une garantie achats, une garantie bonne livraison et une prolongation de garantie constructeur. Dernier service, un numéro d’assistance en cas de panne ou d’incident à la maison disponible 24 h /24.

La cotisation de la carte BRED Affinity se situera à environ 45 € pour une version classique et 95 € environ en version Premium, elle sera disponible uniquement à partir du mois d’avril.

D’après la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurance), les cotisations d’assurance sur le marché français ont baissé de 1.2% en 2007 pour atteindre 195 milliards d’euros.
C’est la 1^ère diminution depuis 2001 après des augmentations supérieures à 10% depuis les 2 dernières années (+11.3% en 2005 et +12.2% en 2006).
Les cotisations de 2007 sont composées à 78% par les assurances de personnes (-2% de cotisations par rapport à 2006) et le complément par les assurances de biens et de responsabilité (+2% de cotisations par rapport à 2006).
La baisse de cotisations des assurances de personnes est majoritairement liée à la diminution des collectes en assurance vie sur les supports euros.

Source : Conférence de presse de  la FFSA du 22 janvier 2008
Pour en savoir plus www.ffsa.fr

Le projet SEPA (Single Euro Payments Area) est né en 2002 suite à la volonté de l’Union Européenne de créer un espace européen unique de paiement. Il vise à uniformiser les pratiques de paiement dans l’espace européen pour faciliter les échanges.
Pour cette raison, le 28 janvier 2008 sera lancé le virement SEPA. Ce virement remplacera progressivement les virements actuels.

Il possède de multiples avantages, aussi bien pour les particuliers que pour les banques :

     ► Harmonisation des process européens 
            - Sécurité 
            - Souplesse
            - Rapidité (délai maximum de 3 jours)

     ► Développement de l’activité à l’international

Le virement SEPA sera utilisable pour tous les virements de compte à compte en euros ; les deux comptes devant être situés dans l’espace SEPA. L’identification des comptes sera dorénavant basée sur l’IBAN et le BIC et non plus sur le RIB.

Pour en savoir plus sur le SEPA : www.sepafrance.fr

D’après une étude des notaires d’Ile-de-France, le prix à l’achat des logements anciens en Ile-de-France a augmenté de 7.1% d’octobre 2006 à fin septembre 2007. Le prix moyen au m² est dorénavant de 4 525 €.
Il subsiste des disparités entre les départements notamment pour Paris qui consolide sa place du département le plus cher. A Paris, le prix moyen au m² est de 6 181 € pour une augmentation annuelle de 8.7% à fin septembre 2007.

Pour en savoir plus, sur les prix et leurs évolutions sur le marché immobilier de l’Ile-de-France (par département ou par arrondissement parisien), vous pouvez consulter l’étude détaillée de la chambre des notaires de Paris accessible sous http://www.paris.notaires.fr/prix/info_prix.php.

Il sera prochainement plus facile pour tout européen de contracter un emprunt dans l’un des 27 pays de l’Union Européenne. Le Parlement européen, après 6 ans de travaux, est sur le point d’aboutir à une harmonisation des règles régissant ce marché actuellement fragmenté et dont le chiffre d’affaire total annuel atteint 800 milliards d’euros. Cependant, uniquement 1% des crédits à la consommation produits en Europe sont transfrontaliers.
A cet effet, la nouvelle directive prévoit de normaliser les contrats de crédit à la consommation dans les domaines de la publicité et particulièrement au niveau de l’information donnée au consommateur avant signature du contrat.
Cet élargissement permettra aux particuliers d’obtenir plus d’offres (marché plus concurrentiel), de comparer ses offres, de choisir en toute connaissance de cause et d’accéder à l’emprunt adapté à leurs besoins et ce, dans n’importe quel organisme de crédit ou banque  et dans n’importe quel pays situé dans l’Union Européenne. Cette directive a également pour but d’harmoniser le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) en prenant en compte tous les frais perçus par la banque.

Les principales grandes lignes de la directive sont les suivantes :
        - Meilleure information du consommateur.
        - Protection du consommateur contre l’endettement excessif.
        - Possibilité d’annulation ou de rétractation de 14 jours, ramené à 3  jours sous certaines conditions.
        - Modalités de calcul de l’indemnité due aux établissements en cas de remboursement anticipé.

Le représentant français Jean-Paul Gauzès estime que les répercussions de cette directive auront peu d’effet sur le marché hexagonal du crédit où le consommateur bénéficie déjà d’une législation des plus favorables comparativement aux autres pays de l’Union.