les brèves

Après le Livre vert de 2005 et ses initiatives à débattre sur le crédit hypothécaire transfrontalier, la Commission Européenne souhaite créer un Livre blanc permettant d’harmoniser et de cadrer les marchés des produits financiers de l’Europe des 27.
Cette démarche ne s’avère pas aisée au vu des particularités de chaque état membre.
Dans un premier temps, le principal produit concerné sera le crédit hypothécaire. Le Livre blanc devrait également insister sur l’information et la protection du consommateur.
Au cours du mois de décembre, ou au début de l’année 2008, la Commission Européenne devrait proposer une directive en ce sens.

Le Crédit Immobilier de France, en partenariat avec CNP Caution (filiale de CNP Assurances) ont créé et décidé de commercialiser un nouveau produit : le « Prêt Hypothécaire Cautionné ». Ce produit novateur sur le marché français permettra à des seniors propriétaires d’emprunter de l’argent à des conditions avantageuses pour leur âge.
En effet, en raison de leur âge, les personnes âgées rencontrent régulièrement des difficultés pour obtenir un prêt, et particulièrement avec  un taux d’intérêt correct ; elles ont également pour obligation de passer un examen médical.
Pour l’obtention d’un prêt, l’âge fait partie des 3 facteurs bloquants à ce jour avec le revenu et la santé.
Le prêt hypothécaire cautionné apporte une solution à cette problématique, car comme son nom l’indique c’est une caution qui remplace l’assurance emprunteur. Ce produit s’adresse uniquement aux propriétaires car la caution porte sur leur bien immobilier.

• A qui s’adresse le produit
  Les personnes âgés de plus de 60 ans et propriétaires d’un bien immobilier.

• Description du produit
  Prêt amortissable à taux fixe ne pouvant excéder une durée de 25 ans.
  Le montant du prêt accordé est plafonné à 70% de la valeur du bien immobilier qui devra faire l’objet d’une expertise.
  Les mensualités à rembourser seront en cohérence avec les revenus mensuels du client (retraites + revenus annexes).

•  Avantages du produit
       - Rendre liquide leur patrimoine immobilier et ainsi profiter pleinement de leur retraite.
       - Permet si la succession le souhaite, de conserver le bien immobilier mis en caution, contrairement au prêt viager hypothécaire.

Avec l’allongement de la durée de la vie et une forte proportion de propriétaires chez les seniors, le prêt hypothécaire cautionné devrait ravir certaines personnes âgées en leur facilitant l’accès au crédit.

Banque Accord, filiale du groupe Auchan, en partenariat avec Mastercard, a développé une carte co-brandée permettant de payer ses achats sans contact. La première transaction a eu lieu le 12 novembre 2007 dans un hypermarché Auchan du Nord de la France.
Le test va se poursuivre dans ce même département par quelques porteurs de la carte.
Dans un premier temps, le périmètre du test sera les magasins Auchan, Flunch et Bizzbee et le montant maximum sans contact sera de 25 €.
Si les résultats sont concluants, ce nouveau procédé  pourra être généralisé pour effectuer ses paiements. Ce déploiement devrait avoir lieu uniquement dans la métropole lilloise courant 2008, et pour le reste du marché français en 2009.

L’objectif de cette carte développée par les services de Mastercard Paypass est de permettre le paiement d’un petit montant sans introduction de la carte dans un terminal de paiement, mais plutôt simplement en passant la carte à proximité d’une borne spécifique Paypass. Pour les paiements supérieurs, la carte sera utilisable de la même manière que les cartes bancaires traditionnelles, c’est-à-dire en réglant ses achats en saisissant son code secret sur le terminal.

Ce nouveau mode de paiement procurera de nombreux avantages aussi bien pour le porteur de la carte que pour le commerçant payé.

•     Avantages pour le porteur
         - rapidité
         - simplicité d’utilisation
•     Avantages pour le commerçant
        - fluidifie l’attente des clients en caisse
        - moins de traitements de petites monnaies

Cette première en France ne devrait pas rester sans suite et ce mode de paiement devrait se généraliser dans les prochaines années.

Début novembre, la banque LCL a lancé sa première carte Visa  prépayée et rechargeable à destination des 12 – 17 ans. Elle permettra aux adolescents de se familiariser à la gestion d’un budget, le leur. Cette carte bancaire permettra également aux parents de contrôler les dépenses de leurs enfants en la chargeant avec le montant souhaité (chargement en agence, par virement, par internet, etc.) mais aussi d’offrir une certaine autonomie et indépendance à leurs enfants.
La carte qui se nomme Indépendance sera disponible en quatre coloris différents dans toutes les agences LCL.
Une réserve d’argent sera associée à la carte.

Pour en savoir plus, www.lcl.fr

Cetelem (filiale du groupe BNP Paribas) est la première société financière en France à participer activement à la préservation de l’environnement.

Cetelem a lancé le 17 octobre le « Programme Oxygène » ayant pour objectif d’inciter les individus à consommer des produits luttant pour la protection de l’environnement, comme les voitures propres, l’installation d’énergie renouvelable à son domicile, etc.

Cetelem propose via son site Internet une opération qui se nomme « Les projets verts de Cetelem ».
Chaque client ayant acheté un produit classé vert par Cetelem grâce à un crédit souscrit sur le site pourra demander à Cetelem de  reverser la somme de 25 euros à un projet écologique.

Cette initiative concerne dans un premier temps la France et ensuite s’étendra dans les pays où Cetelem est implanté.

Le partenaire du programme de Cetelem est l’association Goodplanet

Pour en savoir plus : www.cetelem.fr

A l’instar de la crise des subprimes rencontrée cet été aux Etats-Unis, l’AFUB (Association Française des Usagers des Banques) déclare avoir reçu environ 500 plaintes de consommateurs concernant des difficultés rencontrées sur leur crédit immobilier.
Leurs crédits immobiliers ont tous la particularité d’être des prêts à taux variables¹ et ces derniers mois le taux de ce type de prêt a particulièrement augmenté ce qui mécaniquement augmente la mensualité ou / et allonge la durée de remboursement du crédit.

(1) 20% des crédits immobiliers sont des prêts à taux variables