les brèves

Présentée à l’origine comme une solution pour le Français qui peinent à décrocher des crédits à la consommation, faute de revenus suffisamment réguliers ou de situations professionnelles stables, l’hypothèque rechargeable risque de rencontrer des difficultés à remplir cette mission, car il sera difficile de changer le comportement des banques.

Les banques n’ont aucune envie, face à des impayés, de saisir le bien et de le vendre pour récupérer leurs argents, surtout si c’est des petits montants.

Les Français qui ont emprunté depuis longtemps pourront à l’avenir  « recharger » leur hypothèque.

Ils devront pour cela :

- Signer un avenant pour transformer l’hypothèque classique en hypothèque rechargeable et en subir le coût (environ 0,56% du montant).

- Signer une convention de rechargement.

Cependant, il faudra que la durée de vie restante de l’hypothèque soit suffisamment longue, et qu’une bonne partie du crédit qu’elle a servi initialement à garantir soit déjà remboursé.

Il faudrait que les banques acceptent cette nouvelle garantie.

Le principal obstacle est la lenteur administrative. Il faut obtenir un état hypothécaire au bureau des hypothèques, puis réaliser l’offre, puis signer chez le notaire.

In fine, cette opération est intéressante que pour des sommes importantes avec un taux avantageux et un prêt plus long qu’un crédit à la consommation.

Des opérateurs se positionnent sur ce marché : UCB, Crédit Foncier, GE Money Bank et bientôt Caisse d’Epargne.

Laser Cofinoga va accorder aux apprentis des prêts qui seront garantis à hauteur de 300 000 € par la Caisse des dépôts.

Cette initiative vise spécifiquement les jeunes de 18-25 ans, une population encore largement exclue en France de l’accès au crédit à la consommation.

Les apprentis ont de faibles revenus qui vont de 30 à 60% du SMIC et subissent des frais importants pour les formations.

Le crédit sera proposé à un taux de 3% sur 12 à 78 mois et leur permettra notamment de verser une caution pour un logement, acheter une voiture ou un équipement professionnel.

Cetelem va offrir des micros crédits garantis par le fonds de cohésion sociale, géré par la Caisse des dépôts, aux personnes qui n’ont pas accès au crédit à la consommation.

La Caisse des dépôts et Cetelem ont signé « une convention qui permet à ce dernier d’accorder des prêts sociaux bénéficiant d’une garantie du fonds de cohésion sociale »

Les financements accordés sont des prêts personnels compris entre 300 et 3 000 euros (pouvant aller jusqu’à 12 000 euros en cas d’accidents de la vie ) pour une durée de 18 à 36 mois (60 mois maximum en cas d’accident de la vie).

Le taux d’intérêt de dépassera pas 6%.

Le risque sera supporté à 50% par Cetelem et 50% par le fonds de cohésion sociale.

Dans le cadre de l'élargissement de sa gamme de produits et afin de répondre aux attentes et besoins des clients, la Caisse d'Epargne créée des produits d'assurance santé.

Le marché de l'assurance santé est déjà mature en France, mais la Caisse d'Epargne veut augmenter sa part de marché dans la bancassurance et notamment dans l'assurance des personnes (plan stratégique 2010).

Dans un premier temps, ses produits seront testés et commercialisés dans certaines caisses régionales avant un déploiement total prévu durant le cours de l'année 2007. Leur produit d'assurance santé individuelle sera personnalisé au profil du souscripteur pour répondre au mieux aux attentes de celui-ci ; les différentes déclinaison étant : jeune célibataire, famille, senior.

C'est "Mutuelle Santé" qui assurera la gestion des contrats santé et la "Muracef" pour leur assurance.

MMA lance une assurance de prêt couvrant les principaux types de prêts immobiliers à partir de 15 000 €. Les garanties proposées sont le décès, l'incapacité totale de travail (optionnelle) avec un choix de franchise (30, 60 ou 90 jours). MMA inclut également dans son assurance de prêts une garantie, qui en cas de décès, couvre automatiquement tous les crédits à la consommation (jusqu'à 10 000 €) sooscrits dans les 5 preùières années suivant l'acquisition immobilière.

Fia-Net et Sofinco lance un nouveau moyen de paiement pour les achats sur Internet :

Les sociétés Sofinco et Fia Net annoncent le lancement de ReceiveAndPay, un nouveau moyen de paiement des achats en ligne :

• Pour le consommateur : le débit de l'achat est déclenché par l'acheteur uniquement après réception de la commande et vérification de sa conformité par rapport à sa description sur Internet ; 
• Pour le site marchand : Sofinco finance le commerçant immédiatement, au moment où les transactions sont effectuées, c'est-à-dire dès le passage de la commande. 
  

>> Pour les internautes

• le client ne paye ses achats qu’après réception de la commande et vérification de sa conformité 
• il a le choix entre plusieurs modes de paiement :
  
  - Totalité du montant par carte bancaire
  - 3 fois sans frais
  - Paiement en 5, 10 ou 20 mois
  - Par petites mensualités
  
• il bénéficie d’un service de médiation des litiges en cas de besoin

Suite à un accord rapide de la part des parlementaires, la loi sur la faillite civile est entrée en vigueur. Elle va permettre de réduire la dette des ménages qui auront accumulé trop de crédits pour consommer ou acquérir un logement et ceci en contrepartie de la saisie de la plupart de leurs biens. Pour en savoir plus ...