Patrick Werner, patron de La Banque Postale, a présenté le mardi 30 mars 2010 la nouvelle offre crédit à la consommation de son organisme financier.
Cette nouvelle offre de La Banque Postale, élaborée en partenariat avec la Société Générale, fait suite à l’autorisation de distribution accordée il y a deux ans et demi par le Ministère de l’Economie, de l’Industrie et de l’Emploi.
Les nouveaux produits, disponibles depuis le 1er avril dans les agences du réseau, par téléphone et sur Internet, concernent des prêts personnels à partir de 1.500€ au taux fixe et unique de 4,90% (automobiles, travaux et projets divers), des rachats de crédit jusqu’à 100.0000€ et des regroupements de crédits jusqu’à 150.000€. Le crédit renouvelable (ou crédit revolving) n’est pas proposé à ce jour, mais La Banque Postale n’en exclut pas la possibilité pour les mois à venir.
Le patron de La Banque Postale a déclaré avoir intégré, suite à la demande de Mme Christine Lagarde, Ministre de l'Economie, de l’Industrie et de l’Emploi, les dispositions et recommandations contenues dans la réforme du crédit à la consommation qui sera prochainement appliquée.
Un dispositif d’accompagnement des emprunteurs « sans équivalent sur le marché » est mis en place afin d’assurer la protection du consommateur et de prévenir tout endettement.
En cumul à fin février, la collecte d’assurance-vie a progressé de 16% par rapport à l’an dernier pour atteindre 27 milliards d’euros.
Cette hausse est néanmoins à relativiser car l’année 2009 fut une année particulièrement difficile pour le marché de l’assurance-vie suite à l’ouverture de la commercialisation du Livret A à toutes les banques et également au fait que le taux du Livret A était plus attractif qu’à ce jour.
La formule du crédit revolving, ou crédit renouvelable, risque de sortir diminuée des suites de la réforme du crédit à la consommation engagée par le gouvernement et examinée à l’Assemblée Nationale le mercredi 24 mars dernier.
En effet, le volet crédit renouvelable de cette réforme pourrait entraîner une baisse de 25% de la production de ce type de prêt chez les organismes distributeurs, ceux-ci ayant déjà connu une baisse de -13% en 2009. Parmi ces derniers, certains travaillant surtout avec la grande distribution et la vente à distance, comme Cofidis, Laser Cofinoga (Galeries Lafayette), Finaref (La Redoute, Fnac), Banque Accord (Auchan), S2P (Carrefour) prévoient pour 2010 une baisse de 25% de leur production de crédit renouvelable. Certains spécialistes estiment de plus que quelques établissement parmi les plus fragiles et qui ont axé leur développement sur le crédit renouvelable pâtiront de la réforme en projet.
La Banque de France vient de réactualiser les taux d’usure qui seront applicables à partir du 1er avtil 2010.
Les nouveaux taux d’usure sont : - Pour un crédit immobilier à taux fixe : 6.29% - Pour un prêt à taux variable : 5,72% - Pour un prêt relais : 6,25% - Pour un prêt à la consommation supérieur à 1 524 € : 8,85% - Pour un prêt amortissable inférieur à 1 524 € : 21,63% - Pour un crédit permanent ou un découvert : 19,45%
Le taux de l’usure correspond au taux d’intérêt maximum qu’un prêteur a le droit de pratiquer. Il est calculé en fonction des taux moyens pratiqués par les organismes lors du trimestre précédent
La MAIF, mutuelle particulièrement active et compétente dans le domaine la relation client, vient de développer un site dédié aux mobinautes. Ce site sera accessible à tous les détenteurs de smartphone à l’adresse suivante : http://maif.mobi.
Il permettra aux sociétaires de la MAIF ainsi que toutes personnes intéressées par ses prestations de découvrir en temps réel sur leur mobile toutes les actualités, produits et services de la société. Cette création de site mobile s’inscrit dans la stratégie multicanal de la MAIF et intervient en complément du nouveau site www.maif.fr lancé il y a 1 an. Selon Béatrice Guéguiniat, responsable Internet du groupe MAIF : "Il s'agit là du premier pas de la Mutuelle dans le monde de l'assurance mobile. De nouvelles applications personnalisées devraient voir le jour dans les prochaines semaines."
La Fédération Bancaire Française (FBF), dans le cadre de son programme d’éducation financière « Les clés de la banque », vient de diffuser son « Guide pratique pour maîtriser son budget ».
Outil pratique, utile et pédagogique, ce nouveau guide a été conçu dans le but d’aider les familles rencontrant des problèmes chroniques dans la gestion de leur budget, ces difficultés entraînant souvent celles-ci vers des situations d’endettements. Ce document, disponible sur le site de la FBF, sera en outre utilisé par les travailleurs sociaux assistant les familles, et ce, sous plusieurs formes (versions numériques ou papiers). Il viendra compléter le récent dispositif des banques prévoyant de généraliser, d’ici juin 2010, la diffusion du microcrédit personnel accompagné.
Generali, un des principaux acteurs du marché de l’assurance vie en ligne, prend position dans le domaine de l’assurance mobile ou m-assurance (par analogie avec le m-banking, gestion bancaire sur mobile).
L’assureur vient de lancer deux applications sur iPhone : - iNomineo : « application maison » à destination des conseillers en gestion de patrimoine afin de suivre les contrats types Himalia et Espace Invest 4 de leurs clients. - iGenerali : pour les nouveaux assurés, permettant de suivre en temps réel l’évolution de leur épargne sur les contrats Gener@li et E-novline, ainsi que l’historique détaillé et illustré de ceux-ci.
Ces nouvelles applications ont été étudiées par Generali dans le but d’enrichir ses services et de mettre à disposition de ses clients, de plus en plus nombreux adeptes aux Smartphones, des outils leur permettant de pouvoir entrer en relation avec leur assureur en n’importe quel lieu.
Une autre application sera prochainement lancée, concernant l’assurance automobile, avec la possibilité, en cas de problème, de localiser les réparateurs agréés les plus proches voire la prise en charge de l’assuré par un organisme d’assistance en cas d’immobilisation du véhicule.
Depuis 2009, les français semblent de moins en moins enclins à contracter un crédit à la consommation, et les spécialistes ne prévoient pas que cette tendance s’inverse en 2010.
Pour 2009, la baisse de signatures de contrats était de -10% par rapport à 2008, pour 31,7% des ménages qui détenaient un crédit à la consommation en fin d’année. Principal produit touché par cette baisse, le crédit permanent, ou crédit revolving, qui concernait 9,6% des ménages en 2008, et 7,7% en 2009. Explication donnée à ce changement de comportement : réflexion et prudence des ménages français dans leurs achats, ceux-ci augurant des problèmes d’emplois et de revenus consécutifs à la crise économique et sans aucun signe tangible de reprise.
La ministre de l’économie et des finances a annoncé dans le journal des Echos avoir commandité un rapport sur les tarifs bancaires, souvent jugés trop onéreux par les associations de consommateurs. Les packages, c’est à dire la vente groupée de produits bancaires sont dans la ligne de mire.
Ce rapport a été confié à Georges Pauget ancien directeur général de Crédit Agricole SA et Emmanuel Constants président du comité consultatif du secteur financier. Ces deux hommes devront rendre leur rapport sur les tarifs bancaires pour fin juin.
La CNIL a indiqué avoir reçu plus d’une vingtaine de plaintes de clients particuliers concernant des questionnaires demandés par les banques. Ces clients jugent les questionnaires trop intrusifs sans caractères spécifiques liés à la gestion de leurs comptes ou de leurs produits bancaires.
Les plaintes sont en cours d’instruction, les banques attaquées invoquent le fait de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Ce produit a été conçu suite à la maturation du marché du crédit à la consommation et à l’augmentation du niveau d’endettement de la population française. Il a pour but de baisser le taux d’endettement en proposant un seul crédit avec un taux annuel unique. Pour en savoir plus... Lire la suite
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